Bạn đã suy nghĩ về tiền gần đây? Tự hỏi tìm thêm ở đâu? Nghĩ rằng bạn có thể làm tốt hơn việc quản lý đô la bạn có? Nếu vậy, bạn đang ở trong công ty tốt.

Giữa việc tìm ra cách thanh toán các hóa đơn cộng vào các ngày lễ tháng 12, mong muốn được ấm áp hoặc một kỳ nghỉ và nhìn vào đầu mùa thuế, đây là thời điểm trong năm mọi người thường được nhắc nhở để xem xét kỹ hơn về tài chính của họ.

Canada và tiền

Tuy nhiên, hình ảnh chúng ta nhìn thấy khi chúng ta nhìn gần hơn không phải lúc nào cũng tốt. Các hộ gia đình Canada đang giữ mức nợ kỷ lục, và tỷ lệ tiết kiệm tiếp tục ở mức thấp.

Với ít hơn 40 phần trăm người lao động được trả lương theo chương trình lương hưu đã đăng ký, tiết kiệm cho nghỉ hưu là một thách thức quan trọng đối với nhiều gia đình.

Khảo sát cho thấy lớn các phần của dân số ở Canada báo cáo họ bị căng thẳng về tài chính, và điều đó sự căng thẳng này gợn lên và ảnh hưởng tiêu cực đến các khía cạnh khác trong cuộc sống của họ.

Là một nhà nghiên cứu về sức khỏe kinh tế gia đình, tôi và các đồng nghiệp đã nghiên cứu những thách thức và cơ hội tài chính cho người trưởng thành Canada ở giữa cuộc đời.

Nghiên cứu của chúng tôi cho thấy rằng Người chăm sóc gia đình càng cần nhiều tiền hơn cho nhu cầu chăm sóc của người khác, kết quả tài chính, xã hội và sức khỏe của chính họ càng tệ hơn.. Nó cũng chỉ ra sự cần thiết phải xem xét nhu cầu chăm sóc của chính chúng ta cũng như của gia đình chúng ta khi chúng ta lập kế hoạch tương lai tài chính.

Cuộc khủng hoảng tài chính của 2008-09 đã làm tăng sự quan tâm đến việc biết đọc biết viết tài chính trên toàn thế giới. Ở Canada, Tổ công tác về kiến ​​thức tài chính xác định kiến ​​thức tài chính là có kiến ​​thức, kỹ năng và sự tự tin để đưa ra quyết định tài chính có trách nhiệm.

Tiếp theo công việc của lực lượng đặc nhiệm, Cơ quan tiêu dùng tài chính Canada đã tư vấn rộng rãi và xây dựng chiến lược quốc gia về nhận thức tài chính.

Bây giờ các nhà nghiên cứu đang vượt ra ngoài ý tưởng về kiến ​​thức tài chính, có xu hướng tập trung vào những gì chúng ta biết về tài chính, để suy nghĩ về sức khỏe tài chính hoặc sức khỏe tài chính - kết quả mà chúng ta muốn đạt được.

Hạnh phúc tài chính là gì?

Một cơ quan quốc tế về tài chính của người tiêu dùng, Elaine Kempson, định nghĩa phúc lợi tài chính là khả năng đáp ứng các nghĩa vụ hiện tại của một cách thoải mái và khả năng phục hồi để duy trì khả năng này trong tương lai.

Đó là thách thức vì nhiều lý do. Chúng ta phải đưa ra quyết định cho ngày hôm nay sẽ giúp chúng ta trong tương lai với rất nhiều điều chưa biết.

Trẻ em có thể được đưa vào các cuộc thảo luận tài chính theo những cách phù hợp với lứa tuổi. (Shutterstock)

Đó không chỉ là kiến ​​thức tài chính quan trọng, mà còn là những gì chúng ta có thể làm với kiến ​​thức đó trong môi trường kinh tế và xã hội.

Hơn nữa, khi nghiên cứu về kinh tế học hành vi đang cho thấy, bộ não của chúng ta có thể cản trở. Chúng tôi nghĩ rằng chúng tôi đang làm hoàn toàn hợp lý, quyết định hợp lý khi chúng ta không.

Đổi mới công nghệ trong dịch vụ tài chính (trên mạng) có thể khó theo kịp và hiểu.

Và, mặc dù có rất nhiều tài nguyên, có thể khó tìm ra cái nào phù hợp với hoàn cảnh của chúng ta.

Vì vậy, nếu bạn cảm thấy khó kiểm soát tiền của mình và thực hiện các thay đổi bạn muốn thực hiện để cải thiện tình trạng tài chính của mình, có một số lý do chính đáng có thể là thách thức.

Trong khi một số người phản ứng với một thách thức bằng cách đào sâu vào, những người khác thích nhìn theo cách khác và hy vọng tất cả sẽ kết thúc.

Tuy nhiên, khi nói đến tiền, nhìn theo một cách khác có thể dẫn đến những vấn đề lớn - hoặc ít nhất, những cơ hội bị bỏ lỡ.

Mẹo để tăng phúc lợi tài chính

Cho dù bạn cảm thấy bị choáng ngợp bởi tài chính của mình và không biết bắt đầu từ đâu, hoặc bạn nghĩ mọi thứ khá tốt nhưng bạn muốn làm cho chúng tốt hơn, sẽ không bao giờ là quá muộn để thay đổi.

Dưới đây là một số mẹo và kỹ thuật để bắt đầu cải thiện tình trạng tài chính.

KHAI THÁC. Chi tiêu ít hơn số tiền bạn kiếm được

Hãy suy nghĩ về ba loại tiền lớn: chi tiêu cho ngày hôm nay, tiết kiệm cho tương lai và đưa ra các nguyên nhân và tổ chức quan trọng với bạn và gia đình bạn. Khi chúng ta chi tiêu ít hơn số tiền chúng ta kiếm được, chúng ta tạo ra không gian để tiết kiệm và để cung cấp cho người khác. Lưu ý: chi tiêu bao gồm trả nợ!

KHAI THÁC. Làm toán

Không có một công cụ nào là tốt nhất, nhưng hầu hết chúng ta có thể sử dụng một chút trợ giúp trong việc lập ngân sách, điều chỉnh lại khi cần thiết và theo dõi chi tiêu. Sử dụng những gì phù hợp với bạn, cho dù đó là bảng tính, ứng dụng, phần mềm tài chính hay bút chì và giấy. Các công cụ tốt nhất là những công cụ bạn sử dụng. Cơ quan tiêu dùng tài chính Canada có một số thông tin tuyệt vời về ngân sách và nhiều khía cạnh khác của tài chính.

KHAI THÁC. Nếu có thể, đừng làm một mình

Nếu bạn có người phối ngẫu hoặc đối tác, hãy chắc chắn rằng bạn đang ở cùng một trang với các quyết định tài chính. Căng thẳng tài chính có thể là một nguồn căng thẳng đáng kể trong các mối quan hệ. Nếu bạn còn độc thân, bạn có thể có một ngày tài chính ngân sách thấp hoặc bữa sáng với một người bạn để so sánh các ghi chú không?

Và nếu bạn có con, hãy đưa chúng vào những cuộc trò chuyện tiền bạc theo những cách phù hợp với lứa tuổi. Nghiên cứu cho thấy cha mẹ có thể là mô hình vai trò tài chính quan trọng, tích cực cho con cái họ.

KHAI THÁC. Tiết kiệm hàng đầu

Sắp xếp để có một số tiền được đặt ra từ tài khoản đếm tiền của bạn và chuyển vào tài khoản tiết kiệm mỗi ngày. Sửa đổi số tiền khi lương của bạn thay đổi theo thời gian. Đặt mục tiêu có ba đến sáu tháng chi phí tiết kiệm để trang trải cho các trường hợp khẩn cấp. Điều tra các tài khoản tiết kiệm được miễn thuế (TFSAs) và các kế hoạch tiết kiệm hưu trí đã đăng ký (RRSP) cho các mục tiêu tài chính dài hạn.

KHAI THÁC. Nộp tờ khai thuế đó

Ngay cả khi bạn không nợ thuế, hãy nộp lại!

Nộp hồ sơ là cách duy nhất để có được các khoản tín dụng thuế được hoàn lại như khoản hoàn thuế GST / HST. Chính phủ liên bang và tỉnh sử dụng thu nhập trên tờ khai thuế để thiết lập đủ điều kiện nhận trợ cấp và hỗ trợ như Trợ cấp Trẻ em Canada.

Ngay cả khi bạn không có được ánh nắng mặt trời trong năm nay, nếu bạn có trách nhiệm và chủ động ngay bây giờ, một phần của sự thanh thản đó sẽ nằm trong tầm với của bạn thông qua sức khỏe đang diễn ra - và thỉnh thoảng được lên kế hoạch tốt.

Giới thiệu về Tác giả

Karen Duncan, Phó Giáo sư, Khoa Khoa học Sức khỏe Cộng đồng, Đại học Manitoba

Bài viết này được tái bản từ Conversation theo giấy phép Creative Commons. Đọc ban đầu bài viết.

Sách liên quan

at Thị trường InnerSelf và Amazon