Microcredit đã làm tổn thương người nghèo và phá hủy hoạt động kinh doanh phi chính thức như thế nào

Nam Phi thời hậu chia rẽ cung cấp bằng chứng phong phú về quỹ đạo suy nhược của phong trào tín dụng vi mô. Việc mở rộng tín dụng vi mô và lĩnh vực doanh nghiệp siêu nhỏ không chính thức là một trong những phản ứng chính sách của chính phủ được bầu cử dân chủ đầu tiên.

Đây là cách nó sẽ đối phó với di sản của nghèo đói và thất nghiệp cao trong cộng đồng người da đen. Nhưng bằng chứng cho thấy tín dụng vi mô không tạo ra số lượng lớn việc làm bền vững. Nó cũng không làm tăng thu nhập trong các cộng đồng nghèo nhất. Thay vào đó, việc triển khai microcredit đã gây ra một thảm họa lớn.

Nam Phi đã chứng kiến ​​sự sụt giảm đáng kể thu nhập trung bình trong nền kinh tế phi chính thức - khoảng 11% mỗi năm theo giá trị thực - từ 1997-2003. Điều này đã được đưa ra bởi hai điều:

  • sự gia tăng khiêm tốn số lượng doanh nghiệp siêu nhỏ ở các thị trấn và khu vực nông thôn được thúc đẩy bởi sự sẵn có của tín dụng vi mô lớn hơn, cùng với

  • ít nhu cầu bổ sung do các chính sách thắt lưng buộc bụng của chính phủ.

    đồ họa đăng ký nội tâm

Điều sau đó đã xảy ra là các công việc tự làm được tạo ra bởi sự mở rộng của khu vực phi chính thức được bù đắp bằng sự sụt giảm thu nhập của khu vực phi chính thức trung bình. Cạnh tranh gia tăng làm giảm giá và giảm doanh thu trong mỗi doanh nghiệp siêu nhỏ do nhu cầu hiện tại được chia sẻ rộng rãi hơn. Nghèo đói không tránh khỏi tăng vọt.

Do đó, phong trào tín dụng vi mô đã giúp đưa một số lượng lớn người da đen Nam Phi rơi vào tình trạng quá nợ nần, nghèo đói và bất an. Đồng thời, không phải ngẫu nhiên, một tầng lớp nhỏ màu trắng trở nên cực kỳ giàu có bằng cách cung cấp một lượng lớn tín dụng vi mô cho người Nam Phi da đen.

Không có gì đáng ngạc nhiên, nhiều người ở Nam Phi nói rằng tín dụng vi mô mang lại phong cách phụ chính của đất nước cuộc khủng hoảng tài chính. Nó có hương vị địa phương của riêng mình, tạo ra các âm bội khai thác dựa trên chủng tộc thậm chí còn đáng lo ngại hơn cả ở Mỹ.

Mỹ La-tinh

Ở Mỹ Latinh trong hơn hai thập kỷ, ngày càng có nhiều tổ chức tín dụng vi mô và một số ngân hàng thương mại đã ồ ạt mở rộng việc cung cấp tín dụng vi mô. Chắc chắn, như là kiến ​​trúc sư Hernando de Soto Đã hứa từ lâu, liệu có nên có bằng chứng về một phép màu hướng vào doanh nghiệp siêu nhỏ của Google không?

Vâng, không có.

Thay vào đó, ngày càng có nhiều bằng chứng cho thấy tín dụng vi mô đã giúp phá hủy Cơ sở kinh tế của Mỹ Latinh. Điều này xảy ra bởi vì nguồn tài chính khan hiếm - tiết kiệm và kiều hối - được chuyển vào các doanh nghiệp siêu nhỏ không chính thức và liên doanh tự doanh, cũng như cho vay tiêu dùng. Do đó, các cộng đồng đã hạ bệ xuống, không phải là quy mô lớn của Google để trở nên năng suất và định hướng tăng trưởng hơn.

Đánh giá tiêu cực này cũng đã đạt được bởi chính Inter-American Development Bank.

Nó mạnh dạn báo cáo rằng sự gia tăng của các doanh nghiệp siêu nhỏ và liên doanh tự doanh là nguyên nhân chính của nghèo đói, bất bình đẳng và yếu kém kinh tế sâu sắc hơn giữa 1980 và 2000. Kết luận của nó khá tai hại:

sự hiện diện áp đảo của các công ty nhỏ và công nhân tự làm chủ ở Mỹ Latinh là một dấu hiệu của sự thất bại, không phải là thành công.

Nhiều vấn đề cơ bản hơn

Một vấn đề cơ bản hơn với tín dụng vi mô có liên quan đến vai trò được cho là của nó trong việc đảm bảo một quỹ đạo phát triển lâu dài từ trên xuống. Châu Phi thường được đưa ra như là ví dụ rõ ràng của một khu vực bị giữ lại bởi sự thiếu hụt các doanh nhân.

Cộng đồng phát triển quốc tế, được hỗ trợ bởi các nhà kinh tế châu Phi cao cấp như Dambisa Moyo, liên tục nhấn mạnh điểm này. Họ cho rằng microcredit là rất cần thiết để tạo ra một lớp doanh nhân châu Phi. Điều này, được lập luận, sẽ phục vụ như là tiên phong của tạo việc làm và phát triển bền vững.

Nhưng nhà kinh tế học phát triển Ha-Joon Chang chỉ ra rằng lập luận này là hoàn toàn không có thật. Ông lập luận rằng châu Phi đã có nhiều doanh nhân cá nhân hơn có lẽ bất kỳ lục địa nào khác. Nhiều hơn nữa đang được tạo ra nhờ vào các chương trình tín dụng vi mô mới do các ngân hàng thương mại khởi xướng.

Tuy nhiên, chính vì quỹ đạo này mà Châu Phi phần lớn vẫn bị mắc kẹt trong nghèo đói và đang được phát triển.

Có ba lý do chính tại sao việc mở rộng tín dụng vi mô đã giúp ngăn chặn sự xuất hiện của cấu trúc kinh tế địa phương theo định hướng tăng trưởng ở Châu Phi.

Đầu tiên, sự xuất hiện của tín dụng vi mô đã gây ra tình trạng cung vượt quá số lượng nhỏ mua rẻ, bán các hoạt động giao dịch thân yêu. Điều này, có thể dự đoán được, dẫn đến:

  • mức độ dịch chuyển rất cao - việc làm bị giết trong các doanh nghiệp siêu nhỏ cạnh tranh khác, và

  • thoát - nhiều doanh nghiệp siêu nhỏ thất bại.

Thứ hai, lĩnh vực tài chính ở Châu Phi đã chuyển sang hỗ trợ lĩnh vực tín dụng vi mô có lợi nhuận cao hơn nhiều. Doanh nghiệp siêu nhỏ không chính thức và chi tiêu tiêu dùng được hỗ trợ. Các doanh nghiệp vừa và nhỏ không chính thức. Họ rủi ro hơn nhiều và chỉ có thể trả lãi suất thấp. Nhưng chúng quan trọng hơn nhiều trong việc giảm nghèo và củng cố sự phát triển lâu dài.

Vì vậy, chúng tôi tìm thấy một tình huống đồi trụy. Khu vực kinh doanh vừa và nhỏ chính thức có năng suất cao hơn bị bỏ đói hỗ trợ tài chính. Trong khi đó, khu vực doanh nghiệp siêu nhỏ không chính thức cực kỳ không hiệu quả đang được nhồi đầy vi tín dụng.

Thứ ba, thị phần chiếm được bởi các bè của phần lớn tại đây hôm nay và ngày mai các doanh nghiệp siêu nhỏ không chính thức đã chống lại sự tích lũy vốn của bệnh nhân và tăng trưởng hữu cơ của các doanh nghiệp chính thức được đặt tốt hơn.

Một khối cơ bản về tăng trưởng

Vấn đề cốt lõi ở khắp mọi nơi ở các nước đang phát triển khá đơn giản: mô hình tín dụng vi mô thực sự hoạt động như một khối cơ bản cho sự phát triển và tăng trưởng bền vững ở cấp địa phương.

Lịch sử kinh tế của các nước phát triển và Nền kinh tế Đông Á Hổ Hổ cho thấy một điều rất rõ ràng Chìa khóa cho sự tăng trưởng và phát triển bền vững là khả năng của hệ thống tài chính để trung gian các nguồn tài chính khan hiếm vào các doanh nghiệp định hướng tăng trưởng. Đây là những doanh nghiệp:

  • hoạt động chính thức,

  • đủ lớn để gặt hái một số nền kinh tế quy mô,

  • có thể triển khai một số công nghệ chính,

  • đổi mới,

  • tận dụng lao động được đào tạo,

  • xuất khẩu,

  • hợp tác theo chiều ngang thông qua các mạng và cụm cũng như theo chiều dọc thông qua chuỗi cung ứng và hợp đồng phụ, và

  • có thể tạo điều kiện cho việc tạo ra các thói quen và khả năng tổ chức mới.

Mô hình tín dụng vi mô thực sự khiến các nước đang phát triển đi sai hướng hoàn toàn. Nó thực hiện điều này bằng cách hấp thụ các nguồn tài chính, thời gian, nỗ lực và sự chú ý chính sách cần có để hỗ trợ các doanh nghiệp năng suất cao nhất.

Lĩnh vực tín dụng vi mô ngày nay giống như một loại cỏ dại phát triển nhanh chóng, hấp thụ ánh sáng mặt trời và các chất dinh dưỡng cần thiết cho các loại cây trồng có giá trị hơn nhưng phát triển chậm hơn xung quanh nó. Mô hình tín dụng vi mô không phải là một trong những giải pháp cho nghèo đói đặc hữu, bất bình đẳng, năng suất thấp và đang được phát triển. Thay vào đó, nó là một trong những nguyên nhân chính.

Giới thiệu về Tác giảConversation

Milford Bateman, Giáo sư Kinh tế, Đại học Pula Juraj Dobrila, Croatia

Bài viết này ban đầu được xuất bản vào Conversation. Đọc ban đầu bài viết.

Sách liên quan:

at Thị trường InnerSelf và Amazon