Ở ngoài đó thật cô đơn. Winslow Productions qua Getty Images
The Big Idea
Một sa mạc ngân hàng là một khu vực không có các tổ chức tài chính và dịch vụ truyền thống. Chúng phổ biến ở khu vực nông thôn vì các tổ chức tài chính lớn không muốn hoạt động ở những khu vực ít dân cư, ít sinh lãi. Hai đồng nghiệp và tôi thấy rằng những người lớn lên trong sa mạc ngân hàng trên các đặt phòng của người Mỹ bản địa đang ở bất lợi tài chính trong suốt cuộc đời trưởng thành của họ. Họ ít có khả năng sử dụng tín dụng truyền thống, chẳng hạn như thẻ tín dụng hoặc thế chấp. Khi họ thực hiện, các khoản thanh toán của họ cao hơn đáng kể so với trung bình và họ có nhiều khả năng bị tụt hậu so với các khoản thanh toán. Những ảnh hưởng này vẫn tồn tại ngay cả đối với những người chuyển đến các khu vực có nhiều dịch vụ ngân hàng hơn.
Tại sao nó quan trọng
Những người trẻ tuổi tiếp xúc với hệ thống tài chính khi còn nhỏ - ví dụ, khi cha mẹ mở tài khoản tiết kiệm đầu tiên của họ - có nhiều khả năng trở nên hiểu biết về tài chính. Điều này rất quan trọng vì mù chữ tài chính dẫn đến sai lầm tốn kém khi điều hướng sự phức tạp của các sản phẩm tài chính. Kết quả của chúng tôi nhấn mạnh tầm quan trọng của việc học hỏi từ các tương tác với các ngân hàng địa phương và phát triển lịch sử tín dụng khi còn trẻ.
Chúng tôi làm việc như thế nào
Trong nghiên cứu cụ thể này, chúng tôi đã xem xét các sa mạc ngân hàng trong một môi trường có quyền truy cập đặc biệt khan hiếm vào các dịch vụ tài chính: đặt phòng của người Mỹ bản địa. Một nghiên cứu năm 2001 về truy cập tài chính trên các đặt phòng thấy rằng chỉ một nửa số lượng đặt phòng đã có một ngân hàng trong vòng 30 dặm. Mặc dù một phân tích gần đây cho thấy rằng việc truy cập vào ngân hàng khi đặt phòng đã được cải thiện, nhưng ai đó sống trong một đặt phòng phải đi trung bình hơn 12 dặm để đến chi nhánh ngân hàng gần nhất của họ.
Đối với nghiên cứu của chúng tôi, chúng tôi đã sử dụng dữ liệu của phòng tín dụng Equachus để quan sát kết quả tín dụng cho những người lớn lên ở sa mạc ngân hàng người Mỹ bản địa và so sánh họ với những người được nuôi dưỡng với các chi nhánh tại chỗ. Trong khi chỉ sống trên một đặt phòng đã được liên kết đến nghèo đói và hậu quả tiêu cực cho các cá nhân sau này trong cuộc sống, chúng tôi thấy rằng ít nhất là đối với kết quả tín dụng, đó là việc thiếu ngân hàng thực sự quan trọng.
Chúng tôi cũng đã khảo sát gần 1,000 người Mỹ bản địa để hiểu các sa mạc ngân hàng ảnh hưởng đến thái độ của họ đối với tài chính như thế nào. Chúng tôi đã học được rằng người Mỹ bản địa lớn lên trong sa mạc ngân hàng có trình độ tài chính kém hơn và ít tin tưởng vào các chủ ngân hàng. Những khác biệt này khiến những người trẻ tuổi phát triển lịch sử tín dụng tồi tệ hơn, một bất lợi kéo dài suốt đời.
Một tòa nhà ngân hàng hoang vắng ở thị trấn ma dầu, Slick, Okla., Vào năm 1940. Russell Lee / Underwood Archives / Getty Images
Những gì vẫn chưa được biết
Một câu hỏi quan trọng vẫn chưa được trả lời là liệu công nghệ có thể giúp giải quyết vấn đề hay không. Ngân hàng trực tuyến đã mở rộng đáng kể, với nhiều ứng dụng giúp quản lý tài chính của một người dễ dàng hơn mà không cần phải bước chân vào chi nhánh. Về lý thuyết, điều này có thể mở rộng quyền truy cập tài chính cho mọi người trong sa mạc ngân hàng. Tuy nhiên, chúng tôi thấy rằng các sa mạc ngân hàng có tác dụng lâu dài mặc dù sự phát triển gần đây của ngân hàng trực tuyến, cho thấy rằng ngân hàng trực tuyến không thay thế hoàn toàn việc có một ngân hàng địa phương gần đó.
Những gì khác đang xảy ra
Nghiên cứu của chúng tôi về sa mạc ngân hàng người Mỹ bản địa có liên quan đến nghiên cứu chính sách đang diễn ra tìm cách hiểu làm thế nào ngân hàng có thể được duy trì khi đặt phòng. Mặc dù chúng tôi tập trung vào cách mọi người bị ảnh hưởng do thiếu khả năng tiếp cận tài chính, nhưng cũng có những lỗ hổng quan trọng đối với các doanh nghiệp nhỏ cần tín dụng để phát triển doanh nghiệp của họ.
Cái gì tiếp theo
Tôi thường quan tâm đến việc hiểu làm thế nào các hộ gia đình tiếp cận và sử dụng tín dụng. Nghiên cứu mới nhất của tôi nghiên cứu cách nhận được những cơn gió tiền mặt lớn từ việc phát hiện ra khí tự nhiên đá phiến ảnh hưởng đến việc tiếp cận và sử dụng tín dụng của các hộ gia đình. Thanh toán từ các khám phá khí đá phiến thường có thể vượt quá 100,000 đô la Mỹ. Chúng tôi hy vọng hiểu được số tiền này ảnh hưởng như thế nào trả nợ và tự làm chủ kết quả cho các hộ gia đình.
Giới thiệu về Tác giả
Tony Cookson, Phó Giáo sư Tài chính, Đại học Colorado Boulder
Bài viết này được tái bản từ Conversation theo giấy phép Creative Commons. Đọc ban đầu bài viết.
Ghi nhớ tương lai của bạn
vào ngày 3 tháng XNUMX
Tìm hiểu về các vấn đề và những gì đang bị đe dọa trong cuộc bầu cử Tổng thống Mỹ ngày 3 tháng 2020 năm XNUMX.
Quá sớm? Đừng đặt cược vào nó. Các lực lượng đang kết nối để ngăn bạn có tiếng nói trong tương lai.
Đây là cuộc bầu chọn lớn và cuộc bầu chọn này có thể dành cho TẤT CẢ các viên bi. Quay lưng lại với nguy cơ của bạn.
Chỉ bạn mới có thể ngăn chặn hành vi trộm cắp 'Tương lai'
Theo dõi InsideSelf.com
"Ghi nhớ tương lai của bạn" phủ sóng
Sách về bất bình đẳng từ danh sách bán chạy nhất của Amazon
"Đẳng cấp: Nguồn gốc của sự bất mãn của chúng tôi"
bởi Isabel Wilkerson
Trong cuốn sách này, Isabel Wilkerson xem xét lịch sử của các hệ thống đẳng cấp trong các xã hội trên khắp thế giới, kể cả ở Hoa Kỳ. Cuốn sách khám phá tác động của đẳng cấp đối với các cá nhân và xã hội, đồng thời đưa ra một khuôn khổ để hiểu và giải quyết bất bình đẳng.
Bấm để biết thêm thông tin hoặc đặt hàng
"Màu sắc của luật pháp: Lịch sử bị lãng quên về cách chính phủ của chúng tôi tách biệt nước Mỹ"
bởi Richard Rothstein
Trong cuốn sách này, Richard Rothstein khám phá lịch sử các chính sách của chính phủ đã tạo ra và củng cố sự phân biệt chủng tộc ở Hoa Kỳ. Cuốn sách xem xét tác động của những chính sách này đối với các cá nhân và cộng đồng, đồng thời đưa ra lời kêu gọi hành động để giải quyết tình trạng bất bình đẳng đang diễn ra.
Bấm để biết thêm thông tin hoặc đặt hàng
"Tổng cộng của chúng ta: Mọi người phải trả giá bằng sự phân biệt chủng tộc nào và làm thế nào chúng ta có thể cùng nhau thịnh vượng"
bởi Heather McGhee
Trong cuốn sách này, Heather McGhee khám phá những chi phí kinh tế và xã hội của nạn phân biệt chủng tộc, đồng thời đưa ra tầm nhìn về một xã hội thịnh vượng và công bằng hơn. Cuốn sách bao gồm những câu chuyện về những cá nhân và cộng đồng đã thách thức sự bất bình đẳng, cũng như những giải pháp thiết thực để tạo ra một xã hội hòa nhập hơn.
Bấm để biết thêm thông tin hoặc đặt hàng
"Huyền thoại thâm hụt: Lý thuyết tiền tệ hiện đại và sự ra đời của nền kinh tế nhân dân"
bởi Stephanie Kelton
Trong cuốn sách này, Stephanie Kelton thách thức những ý tưởng thông thường về chi tiêu chính phủ và thâm hụt quốc gia, đồng thời đưa ra một khuôn khổ mới để hiểu chính sách kinh tế. Cuốn sách bao gồm các giải pháp thiết thực để giải quyết bất bình đẳng và tạo ra một nền kinh tế công bằng hơn.
Bấm để biết thêm thông tin hoặc đặt hàng
"Jim Crow mới: Giam giữ hàng loạt trong thời đại mù màu"
bởi Michelle Alexander
Trong cuốn sách này, Michelle Alexander khám phá những cách mà hệ thống tư pháp hình sự duy trì sự bất bình đẳng và phân biệt chủng tộc, đặc biệt là đối với người Mỹ da đen. Cuốn sách bao gồm một phân tích lịch sử của hệ thống và tác động của nó, cũng như lời kêu gọi hành động cải cách.
