Thật tốt khi nghĩ về cách bạn xử lý tình huống tài chính khó khăn - trước khi thảm họa xảy ra. Shutterstock

Hãy tưởng tượng nha sĩ vừa nói rằng bạn cần gấp một chiếc răng giả trị giá 2,000 đô la Úc. Một tuần sau, một đường ống trong phòng tắm của bạn bị vỡ, gây thiệt hại trị giá 8,000 USD. Đột nhiên, bạn gặp phải cú sốc tài chính trị giá 10,000 USD.

Khi cuộc khủng hoảng chi phí sinh hoạt khiến nhiều hộ gia đình rơi vào tình trạng bất ổn tài chính và ít nhất Một phần ba của người Úc đấu tranh để kiếm sống, điều quan trọng hơn bao giờ hết là hãy tự hỏi bản thân: tôi có khả năng kiên cường về mặt tài chính đến mức nào?

Khả năng phục hồi tài chính có nghĩa là bạn không bị tàn phá về mặt tài chính khi một trường hợp khẩn cấp tốn kém ập đến với bạn. Dưới đây là năm dấu hiệu chính của khả năng phục hồi tài chính.

1. Bạn có kế hoạch sẽ làm gì nếu đột nhiên bị mất lương

Khả năng phục hồi tài chính có nghĩa là có kế hoạch dự phòng trong thời điểm khó khăn. Điều này mở rộng đến cách bạn kiếm tiền nếu bạn mất việc.

Trong thực tế, điều đó có nghĩa là những việc như đảm bảo các kỹ năng và mối liên hệ của bạn được cập nhật để bạn có thể dễ dàng tìm được công việc mới hơn. Bạn cũng có thể cân nhắc liệu một công việc “làm thêm” như dạy kèm có phù hợp với bạn trong thời gian ngắn hay không và bạn sẽ áp dụng kế hoạch đó vào thực tế như thế nào nếu cần. Có lẽ bạn còn một phòng trống trong nhà và có thể cho thuê trong một thời gian nếu mất lương.

Tất nhiên, những ví dụ đó sẽ không áp dụng được cho tất cả mọi người, nhưng bạn vẫn nên tự hỏi mình câu hỏi: tôi sẽ làm gì nếu ngày mai bị mất lương?

2. Bạn có đủ tài sản lưu động để đáp ứng chi phí tài chính bất ngờ

Tài sản lưu động có nghĩa là tiền có thể được truy cập nhanh chóng và dễ dàng để khắc phục chi phí tài chính ngoài kế hoạch. Tiết kiệm là một ví dụ điển hình. Chúng cung cấp một tấm đệm để bạn có thể đối phó trong thời gian ngắn nếu có một cú sốc tài chính xảy ra. Trang web Moneysmart của chính phủ liên bang khuyên bạn nên đặt mục tiêu có đủ tiền trong quỹ tiết kiệm khẩn cấp để trang trải ba tháng chi phí.

Có một bù đắp tài khoản như một phần của khoản thế chấp là một lựa chọn khác cung cấp khoản đệm. Việc gửi tiền vào tài khoản bù trừ giúp bạn tiết kiệm đồng thời giảm số tiền lãi cho khoản vay mua nhà. Bạn vẫn có thể truy cập vào số tiền trong tài khoản offset bất kỳ lúc nào.

3. Bạn đã mua đúng sản phẩm tài chính, chẳng hạn như bảo hiểm

Các sản phẩm tài chính, chẳng hạn như bảo hiểm, phòng ngừa những tổn thất có thể xảy ra.

Bảo hiểm cá nhân rất quan trọng vì nó mang lại thu nhập trong trường hợp tử vong, bệnh tật hoặc thương tích. Những ví dụ bao gồm:

• bảo hiểm nhân thọ (chi trả cho những người thụ hưởng của bạn, chẳng hạn như vợ/chồng hoặc con cái của bạn, khi bạn qua đời)

• bảo hiểm thương tật toàn bộ và vĩnh viễn (có nghĩa là bạn có thể nhận được một số tiền nếu bạn bị khuyết tật khiến bạn không thể làm việc)

• bảo vệ thu nhập (cung cấp cho bạn thu nhập nếu bạn không thể làm việc được nữa)

• bảo hiểm chấn thương (bao gồm bệnh tật hoặc chấn thương làm thay đổi cuộc sống, chẳng hạn như ung thư hoặc đột quỵ).

Kiểm tra xem tiền hưu bổng của bạn có bao gồm bất kỳ bảo hiểm nào trong số này không. Nghiên cứu đã phát hiện ra rằng nhiều người Úc không được bảo hiểm đầy đủ.

4. Bạn vẫn có thể trả nợ khi khó khăn

Việc có thể vay tiền có thể giúp ích khi bạn đang gặp khó khăn. Nhưng việc biết vay từ đâu, vay bao nhiêu và quản lý việc trả nợ như thế nào mới là điều quan trọng.

Những người có khả năng tài chính vững vàng sử dụng nợ một cách có trách nhiệm. Điều đó có nghĩa là:

• không sử dụng nợ cho những chi tiêu phù phiếm như đồ uống sau giờ làm việc

• tránh xa những người cho vay tiền tư nhân

• thận trọng với các dịch vụ mua trước trả sau

• đề phòng các khoản nợ có lãi suất cao, chẳng hạn như các khoản vay ngắn hạn và nợ thẻ tín dụng

• duy trì việc trả nợ một cách ổn định.

Nếu bạn đang gặp vấn đề về nợ, hãy nói chuyện với người cho vay về việc đàm phán lại các thỏa thuận trả nợ của bạn hoặc liên hệ với Đường dây trợ giúp nợ quốc gia trên 1800 007 007.

5. Bạn hiểu biết về tài chính

Hiểu biết về tài chính có nghĩa là bạn có thể đánh giá lợi ích và rủi ro của việc sử dụng tiền tiết kiệm hoặc vay nợ để đáp ứng nhu cầu tài chính ngoài kế hoạch.

Như tôi có viết trước Cuộc trò chuyện, các dấu hiệu chính của kiến ​​thức tài chính bao gồm theo dõi dòng tiền của bạn, xây dựng ngân sách cũng như hiểu những khoản nợ bạn có và khoản nào cần trả trước.

Nó cũng có nghĩa là lưu trữ tiền của bạn ở những nơi khác nhau (chẳng hạn như tiền hưu bổng, tài khoản tiết kiệm, tài sản và thị trường cổ phiếu) và hiểu cách hoạt động của các tài sản tài chính như tiền mặt, cổ phiếu và trái phiếu.

Nhận thức được điểm mạnh và điểm yếu tài chính của bạn và đặt ra các mục tiêu tài chính cũng rất quan trọng.

Không ai sinh ra đã biết cách đưa ra những quyết định tài chính đúng đắn; đó là một kỹ năng cần phải học.

Thật tốt khi nghĩ về những nguồn lực bạn có thể sử dụng để giúp mình thoát khỏi tình trạng tài chính khó khăn – trước khi thảm họa xảy ra.

Bomikazi Zeka, Trợ lý Giáo sư về Tài chính và Kế hoạch Tài chính, Đại học Canberra

Bài viết này được tái bản từ Conversation theo giấy phép Creative Commons. Đọc ban đầu bài viết.