Quyết định tài chính có thể là một mê cung thực sự. Vodi Vodolazhskyi / Shutterstock.com

Lời khuyên để sử dụng đầu của bạn, không phải trái tim của bạn, có thể không hữu ích sau khi tất cả.

Tất cả chúng ta đều đưa ra quyết định khó khăn, nhưng các lựa chọn liên quan đến tiền khiến nhiều người trong chúng ta chạy theo hướng khác. Thật không may, bằng chứng phong phú cho thấy ác cảm với các quyết định tài chính khiến nhiều người trong chúng ta bỏ qua những thứ như tài trợ một 401 (k), tiết kiệm ở mức đủhoặc chỉ làm một công việc tốt hơn quản lý nợ thẻ tín dụng của chúng tôi. Tất cả những điều này có thể làm tổn thương sức khỏe tài chính dài hạn của chúng tôi.

Các nhà kinh tế và nhà khoa học hành vi đã đề xuất một số giải thích cho hiện tượng này. Ví dụ, các sản phẩm tài chính thường khá phức tạpvà chúng ta có thể cảm thấy mình thiếu chuyên môn cần thiết. Chúng ta có thể bị choáng ngợp bởi quá nhiều sự lựa chọn - chẳng hạn như khi chọn các quỹ tương hỗ để đưa vào danh mục đầu tư 401 (k) của chúng tôi.

Nhưng hợp lệ như những lý do này có thể là, đồng tác giả của tôi Công viên Jane Jeongin và tôi cảm thấy có nhiều câu chuyện hơn.

Tiền vấn đề

Đưa tôi, ví dụ: Tôi có bằng MBA với sự tập trung vào tài chính và bằng tiến sĩ trong kinh doanh, nhưng tôi vẫn ghét phải đối phó với các quyết định tài chính. Bất cứ khi nào tôi nhận được một tuyên bố từ ngân hàng của mình, bản năng của tôi là nhét nó vào ngăn kéo bàn của tôi.

Rõ ràng, kiến ​​thức về các sản phẩm tài chính hoặc nhận thức chủ quan về năng lực không giải thích tốt loại hành vi này. Chuyện gì đang xảy ra ở đây?

nghiên cứu của chúng tôi cho thấy thủ phạm có thể là định kiến ​​của chúng ta về vấn đề tiền bạc. Chúng tôi phát hiện ra rằng mọi người nhận thấy các quyết định tài chính - hơn cả các quyết định trong nhiều lĩnh vực quan trọng và phức tạp không kém khác - như lạnh lùng, thiếu cảm xúc và cực kỳ phân tích - nói cách khác, là không tương thích cao với cảm xúc và cảm xúc.

Điều này có thể không đáng ngạc nhiên khi xem xét làm thế nào các bậc thầy truyền thông thường xuyên cảnh báo mọi người chống lại cho phép cảm xúc cản trở về tài chính cá nhân của chúng tôi và văn hóa phổ biến thường miêu tả như thế nào Wall Street và các chuyên gia tài chính khác như cá hồi lạnh về mặt đạo đức và cảm xúc thờ ơ.

Nhà tư tưởng cảm xúc

Phù hợp với khái niệm này, chúng tôi đã thực hiện một số nghiên cứu để xem xét nhận thức của mọi người về phong cách suy nghĩ của họ có thể ảnh hưởng đến xu hướng tránh các quyết định tài chính của họ như thế nào.

Trong nghiên cứu ban đầu của chúng tôi, chúng tôi đã hỏi về những người 150 để điền vào một cuộc khảo sát trực tuyến, bao gồm một số bộ câu hỏi. Đầu tiên, chúng tôi hỏi về xu hướng của họ dựa vào cảm xúc trong việc ra quyết định nói chung. Sau đó, chúng tôi đã cố gắng xác định xu hướng của họ để tránh các quyết định trong một loạt các lĩnh vực, chẳng hạn như tài chính hoặc y tế. Chúng tôi cũng đã hỏi những câu hỏi cụ thể phản ánh sự tham gia vào các quyết định tài chính hàng ngày như, Bạn có đọc báo cáo ngân hàng của mình không? like, cổ phiếu hay trái phiếu thường biến động nhiều hơn theo thời gian?

Chúng tôi thấy rằng càng nhiều người coi mình là người suy nghĩ cảm xúc, thì xu hướng tránh hoặc bỏ bê tài chính cá nhân của họ càng cao. Ví dụ, những người được xếp hạng cao về việc ra quyết định theo cảm tính ít có khả năng đã từng cố gắng tìm ra số tiền họ cần để tiết kiệm cho nghỉ hưu, đọc báo cáo tài chính hoặc biết các khoản phí và lãi suất trên thẻ tín dụng của họ.

Thật thú vị, mối quan hệ này đã không mở rộng ra các quyết định trong các lĩnh vực khác, chẳng hạn như mua quần áo hoặc đưa ra quyết định chăm sóc sức khỏe. Nó cũng không liên quan đến kiến ​​thức tài chính hoặc cảm giác về năng lực của người trả lời.

Trong bốn nghiên cứu riêng biệt hơn, chúng tôi đã khiến một nửa số người tham gia xem mình là người ra quyết định theo cảm tính và những người khác thì phân tích nhiều hơn. Chúng tôi đã làm điều này bằng cách yêu cầu họ suy nghĩ về một quyết định trước đó trong đó họ sử dụng cảm xúc hoặc suy nghĩ phân tích. Trong mỗi nghiên cứu, chúng tôi đã đo lường xu hướng của người tham gia để tránh - hoặc tham gia vào - các vấn đề tài chính bằng cách yêu cầu họ lựa chọn giữa hai loại nhiệm vụ - một loại liên quan đến quyết định tài chính và loại khác không - hoặc bằng cách cho họ cơ hội để tận dụng lợi thế của hội thảo tài chính.

Chúng tôi thấy rằng khi mọi người được coi là những người ra quyết định theo cảm tính, trái ngược với phân tích, họ có nhiều khả năng tránh các nhiệm vụ mà họ phải tham gia vào các quyết định tài chính và thay vào đó thích làm các nhiệm vụ khác cũng khó khăn không kém và mất thời gian.

Họ cũng có nhiều khả năng từ chối lời đề nghị của chúng tôi để tham gia một hội thảo giáo dục về tài chính cá nhân, có khả năng cải thiện tình trạng tài chính của họ.

Nói cách khác, các nghiên cứu của chúng tôi cho thấy rằng càng nhiều người nhận mình là những người sống tình cảm, họ càng cảm thấy xa lạ với vấn đề tiền bạc. Điều này dường như là do họ cảm nhận được mẫu người của họ - ấm áp, tình cảm - không phù hợp với cách các quyết định tài chính được đưa ra - lạnh lùng, vô cảm.

Chúng tôi thấy rằng những nhận thức về sự không phù hợp này - cụ thể là các quyết định tài chính chỉ là không phải tôi, - chiếm một phần đáng kể trong xu hướng trốn tránh các quyết định tài chính bất kể kiến ​​thức thực tế của mọi người về vấn đề tài chính và sự tự tin của họ về khả năng tài chính của họ quyết định.

Một lối sống hack

Vì vậy, có cách nào để khắc phục vấn đề này?

Tin tốt là có. Chúng tôi thấy rằng những người tham gia nghiên cứu ít có khả năng tránh các quyết định tài chính khi những lựa chọn chính xác đó được quy định là quyết định về lối sống của họ.

Ví dụ, trong khảo sát của chúng tôi, khi chúng tôi yêu cầu những người tham gia suy nghĩ về việc chọn niên kim cho danh mục hưu trí của họ vì quyết định về cuộc sống của bạn khi nghỉ hưu, thay vì quyết định đầu tư tài chính cho nghỉ hưu, họ tự coi mình là người suy nghĩ cảm xúc trong quyết định tránh

Đó là một hack bạn có thể sử dụng để giải quyết vấn đề tiền bạc mà bạn đã đưa ra. Hãy thử hình dung kết quả dễ chịu mà bạn đang tạo ra, chứ không phải là quyết định khó khăn mà bạn phải đối mặt ngay bây giờ.

Những hiểu biết này cũng có thể giúp nhà tuyển dụng, nhà hoạch định chính sách và nhà cung cấp sản phẩm tài chính trình bày thông tin theo cách khiến chúng ta dễ tham gia hơn - thay vì chạy la hét. Quảng cáo các dịch vụ tài chính liên quan đến kết quả cuộc sống, chẳng hạn như mục tiêu lối sống khi nghỉ hưu, thay vì đầu tư tài chính, có thể làm giảm xu hướng của mọi người để tránh xa các quyết định này.

Xem xét rằng chi phí để làm như vậy là vô lý thấp, điều này có thể đáng giá một shot.

Giới thiệu về Tác giả

Aner Sela, Phó Giáo sư Marketing, University of Florida

Bài viết này ban đầu được xuất bản vào Conversation. Đọc ban đầu bài viết.

Sách liên quan:

at Thị trường InnerSelf và Amazon