Cảnh trên không cho thấy thiệt hại nghiêm trọng và lũ lụt do cơn bão Harvey gây ra ở Port Aruchia, Texas, tháng 8 28, 2017. Hình ảnh của Quân đội Vệ binh Quốc gia Sgt. Lớp 1st Malcolm McClendon

Trước sự tàn phá của Hurricane Harvey và Bão Irma, nó đã được báo cáo rằng lên đến 80% thiệt hại nhà không được bảo hiểm. Các chương trình bảo hiểm được ủng hộ rộng rãi như một phương tiện hỗ trợ phục hồi từ - hoặc khả năng phục hồi - các thảm họa tự nhiên và nhân tạo. Đối với những người không có bảo hiểm, hoặc những người được bảo hiểm thấp, triển vọng phục hồi rất ảm đạm. Nhiều người như vậy - những người thường sống trong tình huống bấp bênh - sẽ rời khỏi nhà, không bao giờ quay trở lại hoặc sẽ sống trong những tài sản không phù hợp để ở.

Nhưng nghiên cứu của chúng tôi cho thấy rằng ngay cả đối với những người may mắn có bảo hiểm, con đường phục hồi vẫn quanh co. Các cộng đồng bị lũ lụt đã ví như việc đối phó với những người điều chỉnh mất mát, các công ty bảo hiểm và các nhà thầu sau đó trở nên đau thương như lũ lụt. Về cơ bản hơn, việc thúc đẩy sự trở lại bình thường của ngành công nghiệp làm suy yếu các nỗ lực tạo ra một xã hội kiên cường hơn bằng cách giảm các cơ hội thích ứng với lũ lụt trong tương lai. Không có gì ngạc nhiên khi có những lo ngại rằng nhiều nơi sẽ ngày càng phải chịu đựng các sự kiện lũ lụt lặp đi lặp lại. Chỉ lấy một ví dụ về thử thách này, có thông tin rằng Houston hiện đã trải qua trận lụt thứ ba trong một năm-500 chỉ trong ba năm.

Hậu quả của bất kỳ thảm họa nào cung cấp cơ hội để xây dựng lại theo cách làm giảm tác động của những sự cố như vậy trong tương lai. Đối với lũ lụt, điều này bao gồm các cơ hội để cài đặt khả năng chống lũ vật liệu xây dựng, để di chuyển các dịch vụ như cáp điện và ổ cắm điện trên mực nước lũ hoặc sử dụng các biện pháp bảo vệ cấp tài sản như rào chắn cửa có thể giữ nước ra khỏi một tòa nhà.

Tuy nhiên, trên thực tế, các công ty bảo hiểm thường kiểm soát hoàn toàn các nỗ lực xây dựng lại, sắp xếp cho các nhà thầu được ủy quyền tiến hành công việc phục hồi. Tất nhiên, chủ nhà được bảo hiểm ban đầu nhẹ nhõm vì một số gánh nặng tài chính của các nỗ lực xây dựng lại sẽ rơi ở nơi khác. Nhưng công ty bảo hiểm cũng trở thành chủ sở hữu tài sản thực tế. Chủ nhà - thường tạm thời di dời ở một khoảng cách nào đó từ tài sản của họ - mất quyền kiểm soát các quyết định quan trọng liên quan đến việc xây dựng lại nhà của họ.

Có thể hiểu được, điểm nhấn của tất cả những gì liên quan là để hồi phục lại và được sửa sang lại với mọi thứ càng nhanh càng tốt. Theo quy định, các công ty bảo hiểm không trả tiền cho bất cứ điều gì có thể được gọi là cải thiện tài sản trên mạng. Thay vào đó, họ hứa sẽ khôi phục một tài sản về tình trạng ban đầu của nó (điều kiện là vào ngày trước khi trận lụt hoặc một cơn bão xảy ra). Điều này ngăn cản sự thích ứng và bảo vệ - các biện pháp có thể hạn chế tác động của trận lụt trong tương lai, ngay cả khi những can thiệp này có ít hoặc không mất chi phí cho dự án xây dựng lại tổng thể. Điều này đặc biệt có vấn đề khi đối mặt với biến đổi khí hậu.

Chuyển giao rủi ro và rủi ro đạo đức

Để hiểu các giới hạn hệ thống để thích ứng, chúng ta phải kiểm tra các nguyên tắc cơ bản của bảo hiểm. Đổi lại khoản thanh toán hàng năm khiêm tốn, các công ty bảo hiểm cung cấp hỗ trợ dưới hình thức bồi thường tài chính hoặc dịch vụ sau thảm họa. Do đó, bảo hiểm chuyển rủi ro từ những người ngay lập tức gặp rủi ro sang một thực thể khác. Tuy nhiên, việc chuyển rủi ro này mang lại mối quan tâm. Khi chi phí cho các mối nguy hiểm như lũ lụt rơi ở nơi khác, có thể có sự xói mòn sẵn sàng giảm tiếp xúc hoặc khuyến khích hành vi ít rủi ro hơn. Các công ty bảo hiểm từ lâu đã nhận ra mâu thuẫn này và coi đó là một Nguy hiểm đạo đức. Trong thực tế, việc tích hợp các biện pháp thích ứng có thể giảm thiểu lũ lụt hoặc có thể giúp giảm tác động của lũ lụt có thể bị coi thường bởi các rủi ro đạo đức.

Một mối quan tâm có liên quan được gọi là rủi ro nhóm rủi ro. Phí bảo hiểm được gộp vào một quỹ được sử dụng trong trường hợp xảy ra sự cố. Điều này làm tiêu tan tiếp xúc tài chính trong tất cả các chủ chính sách. Mặc dù điều này có thể tốt cho việc giảm chi phí cho những công dân có nguy cơ cao, nhưng nó có tác dụng rộng hơn mà chúng ta cần phải thừa nhận. Ngoài ra, có nhiều lo ngại rằng bảo hiểm, tập trung vào phí bảo hiểm hàng năm, khuyến khích người dân sống ở những khu vực nên tránh hoàn toàn trong thời gian dài - những khu vực không thể tránh khỏi lũ lụt.

{youtube}https://youtu.be/k2GqdIISjko{/youtube}

Bảo hiểm như 'thất bại'

Các công ty bảo hiểm rất quan trọng đối với các sáng kiến ​​khắc phục thảm họa, hứa hẹn an ninh khi đối mặt với sự không chắc chắn và khôi phục kinh doanh như bình thường đối với đời sống dân sự và thương mại. Tuy nhiên, trong bối cảnh lũ lụt ngày càng nghiêm trọng, việc thúc đẩy cách tiếp cận này hơn là thích ứng có nghĩa là bảo hiểm có xu hướng Ma-rốc. Đây là những hành động (hoặc không hành động) có thể mang lại lợi ích ngắn hạn - nhưng cuối cùng làm tăng tính dễ bị tổn thương trước những thay đổi trong rủi ro lũ lụt do biến đổi khí hậu và các yếu tố sử dụng đất khác.

Nói cách khác, vì các công ty bảo hiểm hứa hẹn sẽ quay trở lại nhanh chóng với một quy tắc trước sốc, điều này tạo ra các điều kiện cho các sự kiện lặp lại và bỏ lỡ các cơ hội để thích nghi. Bảo hiểm tạo điều kiện phục hồi - nhưng với giá nào? Chúng tôi tin rằng nó cách ly với chi phí sống với rủi ro, thúc đẩy rủi ro đạo đức và ngăn chặn chủ sở hữu tài sản thích nghi với rủi ro. Có lẽ niềm tin đặt nhầm chỗ của chúng tôi vào bảo hiểm có nghĩa là chúng tôi được định sẵn để điều trị các triệu chứng nhưng không bao giờ là nguyên nhân thực sự của các mối nguy khí hậu.

Về các tác giả

Paul O'Hare, Giảng viên về Địa lý con người và Phát triển đô thị, Đại học Manchester Metropolitan; Angela Connelly, cộng sự nghiên cứu, Đại học Lancastervà Iain White, Giáo sư Quy hoạch Môi trường, Đại học Waikato

Bài viết này ban đầu được xuất bản vào Conversation. Đọc ban đầu bài viết.

Sách liên quan:

at Thị trường InnerSelf và Amazon