Nâng cao kỹ năng toán học của bạn. Hình ảnh mặt đất / Shutterstock
Với lãi suất cơ bản của Ngân hàng Anh cao nhất hiện nay kể từ đầu năm 2008, bạn có thể có một cơ hội quý giá để tăng thu nhập của mình từ lương hưu, đầu tư và tài khoản tiết kiệm. Xét cho cùng, khi ngân hàng trung ương tăng lãi suất chính - lãi suất cơ bản, thường được sử dụng làm chuẩn cho các khoản vay cũng như tài khoản tiết kiệm - thì ngân hàng này đang cố gắng khuyến khích mọi người chi tiêu ít hơn và tiết kiệm nhiều hơn.
Nhưng các ngân hàng và hiệp hội xây dựng của Vương quốc Anh có gần đây đã bị buộc tội về việc để lãi suất tiết kiệm của họ tụt hậu so với mức tăng nhanh gần đây của lãi suất cơ bản. Cơ quan quản lý của Vương quốc Anh, Cơ quan quản lý tài chính đã thúc giục các công ty tài chính này cung cấp “công bằng và cạnh tranh” tỷ lệ tiết kiệm để đáp ứng với lãi suất ngày càng tăng.
Nhiều tổ chức tài chính cung cấp tài khoản với lãi suất từ 6% trở lên. Đây là tin tốt cho những người thích tiết kiệm – nhưng chỉ khi bạn để mắt đến thị trường để có thể chuyển từ các sản phẩm ít cạnh tranh hơn. Đây là lý do tại sao việc thiết lập thói quen tiết kiệm thường xuyên là rất quan trọng, nhưng nhiều người không chắc chắn về điều đó nên bao gồm những gì.
Tôi và đồng nghiệp đã nghiên cứu mối tương quan giữa các mục tiêu tiết kiệm của người dân (nếu họ có) và cách họ đầu tư tiền của mình. Chúng tôi cũng đã xem xét cách tìm kiếm lời khuyên về thông tin tài chính và “giỏi về các con số”, cả hai đều ảnh hưởng đến mối tương quan này.
Chúng tôi đã phân tích dữ liệu từ hơn 40,000 cá nhân trong 21,000 hộ gia đình ở Vương quốc Anh từ năm đợt của Văn phòng Khảo sát Tài sản và Tài sản Thống kê Quốc gia (WAS), được thực hiện từ năm 2006 đến 2016. Dữ liệu này thu thập thông tin toàn diện về phúc lợi kinh tế và thái độ đối với việc lập kế hoạch tài chính.
Nghiên cứu của chúng tôi cho thấy tầm quan trọng đối với tài chính của bạn khi đặt nhiều mục tiêu tiết kiệm, cập nhật tin tức tài chính và tìm kiếm lời khuyên chuyên nghiệp. Dựa trên điều này, đây là năm cách dựa trên nghiên cứu để tận dụng tối đa số tiền của bạn.
1. Đặt mục tiêu tiết kiệm cụ thể
Thiết lập các mục tiêu tiết kiệm cá nhân là một trong những bước đầu tiên mà hầu hết các tổ chức tài chính và cố vấn sẽ giới thiệu cho khách hàng của họ, bởi vì bạn nên tiết kiệm thường xuyên. Ngoài ra, nghiên cứu của chúng tôi cho thấy rằng tổng tài sản tài chính tăng theo số lượng mục tiêu tiết kiệm mà bạn có và việc đặt mục tiêu cụ thể, thay vì mơ hồ, sẽ dẫn đến hiệu suất cao hơn.
Các mục tiêu tiết kiệm cụ thể nên có ngày kết thúc, con số mục tiêu và thậm chí là một cái tên có ý nghĩa – ví dụ: “1,000 bảng Anh cho chuyến đi châu Á năm 2024” hoặc “250 bảng Anh cho quỹ quà Giáng sinh năm 2023”. Điều này sẽ tạo ra các điểm tham chiếu hữu hình khuyến khích sự tự chủ và làm tăng nỗi đau mà bạn cảm thấy nếu không đạt được mục tiêu của mình.
2. Tìm kiếm lời khuyên tài chính chuyên nghiệp
Thay vì dựa vào bạn bè, gia đình và phương tiện truyền thông xã hội để được tư vấn tài chính, hãy nói chuyện với một chuyên gia.
Nghiên cứu của chúng tôi cho thấy các hộ gia đình tiếp cận tư vấn tài chính chuyên nghiệp có nhiều khả năng phân bổ phần lớn tài sản của họ vào danh mục đầu tư chứng khoán hơn so với những hộ gia đình dựa vào bạn bè, gia đình và mạng xã hội để được tư vấn tài chính. Kết quả này nhất quán ngay cả ở các mức độ giàu có và thu nhập khác nhau, với những người có thu nhập thấp hơn có thể sử dụng các sản phẩm như ISA để đầu tư vào cổ phiếu và cổ phiếu. Khác nghiên cứu cho thấy danh mục đầu tư chứng khoán vượt trội so với hầu hết các loại hình đầu tư khác trong dài hạn.
Chúng tôi cũng nhận thấy rằng việc tiếp cận với tư vấn tài chính chuyên nghiệp có thể thay thế cho việc đặt mục tiêu, bởi vì cố vấn của bạn sẽ giúp bạn xác định loại sản phẩm để đầu tư (được gọi là phân bổ tài sản) cho các mốc thời gian và mục tiêu cụ thể.
3. Cải thiện môn toán của bạn
Học nhiều lần thể hiện các kỹ năng số ảnh hưởng đến cách các hộ gia đình thu thập và xử lý thông tin, mục tiêu đề ranhận thức rủi ro và quyết định đầu tư trong các tài sản tài chính khác nhau. Vì vậy, bằng cách cải thiện các kỹ năng tính toán cơ bản và kiến thức tài chính của bạn - ngay cả với các video trực tuyến miễn phí - bạn có thể tăng khoản tiết kiệm của mình trong thời gian dài.
Nghiên cứu của chúng tôi cho thấy rằng những cá nhân tự tin cao vào kỹ năng số của mình có xu hướng có thói quen lập kế hoạch tài chính tốt hơn - chẳng hạn như đầu tư nhiều vào cổ phiếu và trái phiếu hơn là tiền mặt, vốn mang nhiều rủi ro hơn nhưng cũng có khả năng thu được lợi nhuận cao hơn. Xu hướng này đặc biệt rõ ràng ở các hộ gia đình không có mục tiêu tiết kiệm, cho thấy khả năng tính toán có thể bù đắp cho việc không đặt ra các mục tiêu như vậy.
4. Áp dụng các chiến lược tiết kiệm phù hợp
Danh mục đầu tư thị trường chứng khoán đa dạng thường vượt trội so với trái phiếu và tiết kiệm tiền mặt trong thời gian dài hơn. Tuy nhiên, thị trường chứng khoán có thể biến động, do đó, việc tiết kiệm vào các tài sản ít rủi ro hơn như trái phiếu và tiền mặt là điều khôn ngoan đối với các mục tiêu tiết kiệm dưới XNUMX năm.
Về lâu dài, đầu tư vào các thị trường chứng khoán toàn cầu khác nhau trong hơn XNUMX năm có thể giúp chống lại lạm phát. Và bạn có thể tiếp cận các danh mục đầu tư đa dạng, chi phí thấp thông qua các sản phẩm tài chính dựa trên các chỉ số chứng khoán hoặc các tài sản khác, chẳng hạn như các quỹ hoán đổi danh mục.
5. Thiết lập, theo dõi và điều chỉnh kế hoạch của bạn
Các ứng dụng lập ngân sách và lập kế hoạch tài chính miễn phí có thể giúp bạn tiết kiệm tiền bằng cách theo dõi các mục tiêu chi tiêu và tiết kiệm, đồng thời khuyến khích bạn tuân thủ ngân sách.
Quan trọng nhất, một khi bạn đặt mục tiêu tiết kiệm và tạo ngân sách, đừng quên chúng. Kiểm tra thường xuyên để xem số tiền tiết kiệm của bạn đang tăng lên như thế nào và để theo dõi mọi thay đổi về chi tiêu. Một loạt các công cụ fintech ngày càng phát triển có thể thúc đẩy và khuyến khích loại kế hoạch dài hạn này.
Theo dõi tỷ lệ tiết kiệm cũng rất quan trọng. Khi các ngân hàng thay đổi tỷ giá hoặc tạo tài khoản mới, hãy cân nhắc chuyển sang giao dịch tốt hơn nếu bạn có thể làm như vậy mà không bị phạt phí đóng tài khoản.
Điều quan trọng là đảm bảo rằng khoản tiết kiệm của bạn đang làm việc cho bạn bất cứ lúc nào, nhưng nó rất quan trọng trong nền kinh tế hiện tại, khi tài chính eo hẹp nhưng lãi suất đang tăng.
Giới thiệu về Tác giả
Fredrick Kibon Changwony, Giảng viên Kế toán & Tài chính, Đại học Stirling
Bài viết này được tái bản từ Conversation theo giấy phép Creative Commons. Đọc ban đầu bài viết.
Sách được đề xuất: Tài chính & Nghề nghiệp
Phương pháp chữa trị trì hoãn: Các bước 7 để ngăn chặn cuộc sống của Jeffery Combs.
Chần chừ là một dịch bệnh chỉ có thể được loại bỏ nếu các nguyên nhân cơ bản được phát hiện. Jeffery Combs, một người trì hoãn tự phục hồi, sẽ giúp bạn vượt qua sự trì hoãn và đạt được cuộc sống trong mơ của bạn dựa trên kinh nghiệm và nghiên cứu của chính mình.
Bấm vào đây để biết thêm thông tin và / hoặc đặt mua cuốn sách này trên Amazon.
Phá vỡ thị trường việc làm mới: Các quy tắc 7 để được tuyển dụng trong bất kỳ nền kinh tế nào của R. William Holland Ph.D.
Các quy tắc để tìm công việc chuyên nghiệp một lần dường như rõ ràng và không hề nao núng: nắm bắt những điểm nổi bật trong sự nghiệp trong sơ yếu lý lịch, thực hành trả lời các câu hỏi phỏng vấn tiêu chuẩn và thực hiện nhiều kết nối trực tiếp. Phá vỡ thị trường việc làm mới cho thấy các quy tắc này đã thay đổi như thế nào và đưa ra các chiến lược săn việc làm mới thực sự hiệu quả.
Bấm vào đây để biết thêm thông tin và / hoặc đặt mua cuốn sách này trên Amazon.
Nắm bắt giải pháp: Cách tìm câu trả lời hay nhất cho những thách thức hàng ngày của Chris Griffiths và (với) Melina Costi.
Sự đổi mới phân biệt giữa một nhà lãnh đạo và một người theo dõi ... Bạn muốn trở thành ai? GRASP Giải pháp là một hướng dẫn thực tế và nói thẳng để làm mới quyết định và giải quyết vấn đề một cách sáng tạo. Nếu bạn luôn nghĩ sáng tạo là tất cả và không có chất, cuốn sách này sẽ khiến bạn phải suy nghĩ lại ...
Bấm vào đây để biết thêm thông tin và / hoặc đặt mua cuốn sách này trên Amazon.
