Nghiên cứu cho thấy việc giảm số lượng tài khoản nợ làm giảm gánh nặng tinh thần của người nghèo.

Bước này, đến lượt nó, cải thiện hiệu suất tâm lý và nhận thức và cho phép ra quyết định tốt hơn, theo một nghiên cứu mới.

Nghiên cứu cho thấy, các biện pháp can thiệp nghèo đói nhằm mục đích cải thiện chức năng tâm lý và nhận thức bên cạnh việc giải quyết các nhu cầu tài chính của người nghèo.

Một thách thức với các chính sách xóa đói giảm nghèo là niềm tin nền tảng rằng người nghèo mắc nợ vì những thất bại cá nhân. Theo quan điểm này, những người bị mắc kẹt trong nghèo đói được cho là thiếu những phẩm chất đáng mơ ước như động lực và tài năng mà phần lớn dân số Singapore sở hữu và có giá trị, ông nói, đồng tác giả Ong Qiyan của Đại học Quốc gia Singapore.

Tuy nhiên, nghiên cứu của chúng tôi cho thấy rằng vì nợ làm suy yếu chức năng tâm lý và ra quyết định, nên sẽ rất khó khăn cho ngay cả những người có động lực và tài năng để thoát nghèo. Thay vào đó, người nghèo phải có phẩm chất đặc biệt hoặc đặc biệt may mắn thoát khỏi nghèo đói. Thật khó để nghèo, khó hơn chúng ta nghĩ.

Giảm nợ

Nghiên cứu liên quan đến 196, những người có thu nhập thấp mắc nợ thường xuyên được hưởng lợi từ chương trình Thoát khỏi Nợ (TỐT), mà Dịch vụ Phúc lợi Phương pháp từ thiện có trụ sở tại Singapore quản lý. Đây là chương trình xóa nợ một lần cho các hộ gia đình có thu nhập bình quân đầu người hàng tháng dưới S $ 1,500 (USD $ 1,108.13) và có các khoản nợ mãn tính còn nợ trong ít nhất sáu tháng. Những khoản nợ này bao gồm thế chấp hoặc tiền thuê nhà, tiện ích, thuế hội đồng thị trấn, hóa đơn điện thoại và thuê nợ mua. Trước khi xóa nợ, thu nhập hộ gia đình trung bình hàng tháng trên đầu người của những người tham gia là S $ 364 (USD $ 268.91).

Nhóm nghiên cứu đã thiết kế một cuộc khảo sát tài chính hộ gia đình toàn diện để đo lường sự lo lắng và chức năng nhận thức, cũng như ra quyết định tài chính của những người tham gia. Các nhà nghiên cứu đã tiến hành khảo sát trước khi những người tham gia nhận được khoản giảm nợ và ba tháng sau khi giảm nợ.

Nghiên cứu cho thấy, ba tháng sau khi họ được giảm nợ, những người tham gia đã trải qua ít lo lắng hơn và cải thiện chức năng nhận thức và họ có thể đưa ra quyết định tài chính tốt hơn. Giữa hai người tham gia nhận được cùng một khoản giảm nợ, người tham gia có nhiều tài khoản nợ được loại bỏ cho thấy nhiều cải thiện về tâm lý và nhận thức.

'Tài khoản tinh thần'

Những phát hiện này xác nhận rằng việc thường xuyên mắc nợ làm suy yếu chức năng tâm lý và ra quyết định. Các phát hiện cũng ngụ ý rằng mọi người xem mỗi khoản nợ là một tài khoản tinh thần riêng biệt, và được sử dụng trong các tài khoản nợ đỏ trong nhiều tài khoản nợ là đau đớn về mặt tâm lý. Do đó, suy nghĩ về các tài khoản này tiêu tốn tài nguyên tinh thần, làm tăng sự lo lắng và làm xấu đi hiệu suất nhận thức. Tác động tâm lý này có thể ngăn những người có thu nhập thấp, mắc nợ đưa ra quyết định đúng đắn để thoát nghèo, tiếp tục góp phần vào cái bẫy nghèo đói.

Đồng tác giả Walter Theseira, phó giáo sư tại Đại học Khoa học Xã hội Singapore, nhấn mạnh sự khác biệt trong cách người nghèo và người không quản lý nợ và người nghèo cần được hỗ trợ nhiều hơn.

Mặc dù nghiên cứu của chúng tôi dựa trên người nghèo, nhiều người Singapore không nghèo cũng có nợ. Tại sao một số người có thể xử lý nợ dễ dàng, trong khi những người khác thấy họ căng thẳng và đánh thuế? Một điểm khác biệt là người không nghèo có nguồn tài chính để quản lý các khoản nợ của họ một cách thuận tiện và với chi phí thấp, ông nói.

'Giảm tải tinh thần'

Những phát hiện trong nghiên cứu này mở ra một trường hợp thực tế trong việc thiết kế các chương trình giảm nợ tốt cho các hộ gia đình có thu nhập thấp, theo đồng tác giả Irene Ng, phó giáo sư của Khoa Khoa học Xã hội và Nghệ thuật NUS.

Trước tiên, họ giúp đỡ. Trên thực tế, việc không giúp đỡ các hộ gia đình có thu nhập thấp bị nợ là phản tác dụng vì không làm như vậy sẽ khiến họ hoạt động dưới mức tối ưu và lo lắng cao độ. Thứ hai, thiết kế của sự can thiệp là chìa khóa. Vì đó là sự chồng chất của các tài khoản nợ (nhiều hơn số nợ) ảnh hưởng đến chức năng, nên các biện pháp can thiệp nên tập trung vào việc giảm tải tinh thần cho các hộ gia đình có thu nhập thấp, những người có tâm trí rất căng thẳng.

Các nhà nghiên cứu đề xuất rằng các biện pháp can thiệp chính sách giúp hợp lý hóa các khoản nợ sẽ cải thiện đáng kể chức năng nhận thức và tâm lý, và giảm hành vi phản tác dụng. Ví dụ, tái cơ cấu hoặc hợp nhất nợ có thể là một chính sách bền vững hơn vì nó ít tốn kém và hiệu quả hơn so với việc xóa nợ đơn giản. Tổng quát hơn, các can thiệp xóa đói giảm nghèo nên nhắm mục tiêu và giảm các yếu tố góp phần vào gánh nặng tinh thần của người nghèo.

Các nhà nghiên cứu hiện đang xem xét các tác động dài hạn của việc giảm nợ và đang áp dụng những hiểu biết sâu sắc từ nghiên cứu để tìm ra các giải pháp sáng tạo có thể giúp đỡ người nghèo.

Nguồn bài viết

Những phát hiện xuất hiện trong Kỷ yếu của Viện Hàn lâm Khoa học Quốc gia.

nguồn: Đại học Quốc gia Singapore

Sách liên quan

at Thị trường InnerSelf và Amazon