Hình ảnh của StartupStockPhotos
Thuyết minh bởi Marie T. Russell
Phiên bản video ở cuối bài viết này
Năm 2020 có thể đi sau chúng ta, nhưng thật không may, sự bùng phát COVID-19 của Hoa Kỳ tiếp tục thiết lập kỷ lục với kết quả tàn khốc. Trong khi những trường hợp nhẹ hơn có thể hồi phục tại nhà trong vài ngày, các chuyên gia cho rằng những người phải nhập viện trải qua một kỳ nghỉ trung bình khoảng hai tuần, với một số người cần thêm thời gian hồi phục tại cơ sở chăm sóc dài hạn. Virus bây giờ cũng là nguyên nhân hàng đầu của tử vong ở Mỹ Và sự mất mát có thể khiến các thành viên trong gia đình cố gắng tìm hiểu mong muốn cuối cùng của người thân, tìm các tài liệu quan trọng và giải quyết công việc của họ.
Cho dù đó là COVID-19 hay một vụ tai nạn xe hơi, tất cả chúng ta đều có nguy cơ phải nhờ người khác quản lý hộ gia đình hoặc truy cập các tài liệu di sản quan trọng của chúng ta. Năm nay, hãy quyết tâm chuẩn bị - bằng cách tạo một "sổ lưu niệm" tài chính cho những người thân yêu của bạn.
Sổ lưu niệm tài chính là gì?
Sổ lưu niệm tài chính là một nguồn thông tin và hướng dẫn "cách thực hiện" cho phép một thành viên trong gia đình hoặc bạn bè hỗ trợ bạn trong trường hợp khẩn cấp hoặc lúc cuối đời của bạn. Sổ lưu niệm tài chính không phải là một tài liệu di chúc hay di sản, mặc dù nó có thể bao gồm thông tin đó. Thay vào đó, đó là một tài nguyên có thể được sử dụng để điều hành gia đình của bạn, quản lý trẻ em và vật nuôi, tạm dừng hoặc đóng tài khoản và thông báo cho bạn bè và các thành viên trong gia đình về tình hình của bạn.
Sổ lưu niệm của bạn không chỉ có thể bao gồm các tài liệu và số tài khoản quan trọng mà còn bao gồm chỉ đường cá nhân của bạn. Một số gợi ý bao gồm:
- Những hóa đơn nào phải thanh toán hàng tháng (chẳng hạn như thanh toán thế chấp và hiệp hội chủ nhà, tiện ích, cáp, điện thoại và internet, thẻ tín dụng, v.v.) với số tài khoản và thông tin liên hệ của công ty
- Các dịch vụ hộ gia đình đang thực hiện, có số điện thoại và tên liên hệ (giao hàng tạp hóa, dọn dẹp nhà cửa, kiểm soát dịch hại, chăm sóc sân vườn, v.v.)
- Thông tin về nhu cầu của con bạn, bao gồm danh sách và thông tin liên hệ về các trường học, các hoạt động ngoại khóa, bác sĩ nhi khoa và chuyên gia y tế, cũng như phác thảo về thói quen hàng ngày của chúng
- Hướng dẫn chăm sóc thú cưng và thông tin thú y
- Bản sao kế hoạch tài chính của bạn, với danh sách các tài khoản tiết kiệm và đầu tư, cùng với các báo cáo cho từng tài khoản
- Các tài liệu quan trọng, chẳng hạn như giấy khai sinh, giấy phép kết hôn, sắc lệnh ly hôn, giấy chủ quyền xe hơi, chứng thư tài sản, di chúc, hộ chiếu, chỉ thị y tế, lô đất chôn cất, v.v.
- Chứng từ bảo hiểm với thông tin tài khoản (ô tô, cuộc sống, sức khỏe, ô, v.v.)
- Khai thuế trong ba đến năm năm qua
- Thông tin đăng nhập cho tất cả các tài khoản trực tuyến, bao gồm cả mạng xã hội
- Hướng dẫn về việc liên hệ với ai và làm thế nào trong trường hợp bạn qua đời (thông tin này bao gồm các thành viên gia đình, bạn bè, luật sư, đại lý bảo hiểm, nhà tang lễ, các cơ quan chính phủ như Cơ quan An sinh xã hội - thậm chí cả danh sách thẻ nghỉ lễ của bạn!)
Khi bạn tạo sổ lưu niệm tài chính của mình, hãy ghi chú tần suất cập nhật nội dung của sổ và sắp xếp thời gian trên lịch để đánh giá thường xuyên thông tin của bạn. Bạn không muốn gặp rắc rối trong việc tổ chức, chỉ để thông tin được cập nhật khi bạn cần.
Làm cho nó cá nhân
Cách bạn sắp xếp sổ lưu niệm tài chính của mình là hoàn toàn tùy thuộc vào bạn, cho dù đó là theo chủ đề, chẳng hạn như nhà cửa, ô tô, trẻ em và vật nuôi, hoặc theo những khía cạnh cuộc sống và gia đình của bạn cần được quan tâm hàng ngày, hàng tuần hoặc hàng tháng.
Nếu bạn đã chỉ định một người bạn hoặc thành viên gia đình cụ thể truy cập vào sổ lưu niệm tài chính của mình, bạn cũng có thể cá nhân hóa nó bằng hình ảnh hoặc thư kế thừa trong trường hợp bạn qua đời. Bạn thậm chí có thể mời bạn bè hoặc thành viên gia đình của mình tham gia tạo sổ lưu niệm hoặc làm việc với cha mẹ già để tạo sổ lưu niệm của họ. Trong quá trình này, bạn có thể tìm hiểu thêm về lịch sử gia đình của mình!
Bảo vệ thông tin của bạn
Khi bạn đã xác định những gì cần đưa vào sổ lưu niệm tài chính của mình, bạn cũng sẽ cần phải quyết định cách bảo vệ nó. Ví dụ: nếu bạn chọn tạo một sổ ghi chép thực hoặc đặt sổ lưu niệm tài chính của mình trên ổ đĩa flash, hãy xem xét cách tốt nhất để bảo vệ sổ khỏi hỏa hoạn hoặc hư hỏng do nước, trộm cắp hoặc truy cập không mong muốn. Một lựa chọn là lắp đặt một két sắt có khóa, chống cháy có thể được bắt vít vào sàn ở một khu vực khuất trong nhà của bạn. Trong khi không dễ bị lừa, có một chiếc két an toàn cho phép bạn truy cập những thứ bạn cần một cách nhanh chóng.
Bạn có thể bị cám dỗ để cất sổ lưu niệm tài chính của mình trong một két an toàn tại ngân hàng của bạn; tuy nhiên, việc tìm kiếm một công ty cung cấp dịch vụ này có thể khó khăn vì két an toàn không phổ biến bằng như họ đã từng. Những hạn chế khác bao gồm phải trả phí lưu trữ và khả năng truy cập tiềm ẩn. Kể từ khi đại dịch bắt đầu, một số ngân hàng đã đóng cửa tạm thời, khiến khách hàng không có cách nào lấy lại những món đồ quan trọng của họ.
Đối với những người thích công nghệ, một kho lưu trữ trực tuyến có thể là một lựa chọn ưu tiên. Dropbox, Google Drive và Microsoft OneDrive là một trong số nhiều công ty công nghệ cung cấp dịch vụ lưu trữ an toàn. Các dịch vụ này cho phép bạn hoặc người thân có khóa kỹ thuật số, chẳng hạn như mã pin hoặc trạng thái "liên hệ đáng tin cậy", có thể truy cập tệp của bạn bất cứ lúc nào. Là một lớp bảo mật bổ sung, bạn có thể bảo vệ bằng mật khẩu hoặc mã hóa các tệp của bạn để ngăn tin tặc truy cập thông tin của bạn.
Được chuẩn bị
Khi COVID-19 bắt đầu lan rộng ở Mỹ, một số người Mỹ quyết định trở thành "preppers" tích lũy thực phẩm, giấy vệ sinh và các vật dụng khác như một hàng rào chống lại việc khóa cửa và đóng cửa cửa hàng. Thật không may, ít người sử dụng tình huống để tưởng tượng bị cách ly trong một cơ sở chăm sóc sức khỏe, không thể giao tiếp trực tiếp với những người thân yêu.
Tạo một sổ lưu niệm tài chính và thông báo cho các thành viên chính trong gia đình hoặc bạn bè về nội dung của nó ngay bây giờ, có thể mang lại cho bạn sự an tâm trong mọi tình huống.
Bản quyền 2021. Mọi quyền được bảo lưu.
In lại với sự cho phép của nhà xuất bản.
Cuốn sách của tác giả này
Hướng dẫn cho Doanh nhân về Tài chính Tốt
bởi Wayne B. Titus III, CPA / PFS, AIFA
Là một doanh nhân, bạn có niềm đam mê và sự kiên trì để biến tầm nhìn của mình thành hiện thực. Nhưng điều đó không có nghĩa là bạn có đủ chuyên môn tài chính để phát triển và mở rộng quy mô công ty hay tạo ra của cải lâu dài cho gia đình mình. Để đảm bảo một tương lai phát triển, bạn cần một cố vấn đáng tin cậy với quy trình rõ ràng. Trong Hướng dẫn dành cho doanh nhân để có tài chính tốt, Wayne Titus dựa trên kinh nghiệm cá nhân và nền tảng chuyên môn của mình để hướng dẫn bạn tìm kiếm và xây dựng mối quan hệ giao tiếp, đáng tin cậy với một cố vấn có quan điểm tổng thể. Anh ấy cũng chỉ cho bạn cách hợp tác với một người sẽ hiểu chiến lược tiết kiệm của các doanh nhân hàng đầu và đảm bảo rằng tất cả các khía cạnh trong danh mục đầu tư của bạn — bao gồm đầu tư, chuyển của cải, nâng cao, bảo vệ và tặng quà từ thiện — nhận được sự quan tâm thích đáng. Doanh nghiệp của bạn là cá nhân. Với người phù hợp để theo dõi tài chính của bạn, bạn sẽ có quyền tự do tập trung vào những gì thực sự quan trọng đối với bạn: gia đình, mục tiêu và công ty của bạn.
Để biết thêm thông tin và / hoặc đặt mua cuốn sách này, nhấn vào đây .
Lưu ý
Wayne B. Titus III, CPA / PFS, AIFA thành lập AMDG Financial và AMDG Business Advisory Services vào năm 2002 dựa trên kinh nghiệm 15 năm của ông tại hai công ty kế toán lớn làm việc với 50 khách hàng của Fortune. Anh ấy dấn thân vào tinh thần kinh doanh để tạo ra tác động lớn hơn đến cuộc sống của mọi người. Là một cố vấn ủy thác chỉ thu phí, lòng trung thành của anh ấy là đối với khách hàng của mình: anh ấy đặt lợi ích của họ lên trên lợi ích của anh ấy hoặc công ty của anh ấy. Với tài sản hơn 200 triệu đô la, AMDG Financial tích hợp các chiến lược thuế, tài chính và đầu tư để giúp khách hàng thực hiện chuyển đổi tài chính và cuộc sống thành công theo chủ đích. Phương châm của công ty là, "Từ sự khôn ngoan về tài chính, khả năng quản lý tốt hơn." Cuốn sách mới nhất của anh ấy là Hướng dẫn cho Doanh nhân về Tài chính Tốt (Nhà xuất bản Lioncrest, tháng 2019 năm XNUMX). Để tìm hiểu thêm, hãy truy cập amdgservices.com
