Làm thế nào để thoát khỏi bẫy nợ khi ngân hàng không giúp đỡ

Làm thế nào để thoát khỏi bẫy nợ khi ngân hàng không giúp đỡ

Ở nhiều vùng nông thôn, việc thiếu các lựa chọn ngân hàng đã dẫn đến sự gia tăng trong cho vay có mục đích. Ở phía đông Kentucky, một tổ chức phi lợi nhuận mới đang chiến đấu trở lại.

Erica Knight đã chịu trách nhiệm về tiền của mình kể từ khi cô ấy là 16, khi cô ấy có công việc đầu tiên.

Tôi luôn luôn rất độc lập và rất giỏi trong việc cố gắng tự quản lý tiền của mình và tự mình làm tất cả.

Nhưng khi cô kết hôn ở 2017, cô nhận ra rằng cô và chồng cần phải có được tài chính của mình trước khi họ có thể nghĩ về kế hoạch cho tương lai của họ. Hiệp sĩ đã kiếm được $ 20,000 trong khoản nợ thẻ tín dụng trong những năm 10, kể từ khi cô ấy là 18, chỉ cố gắng để kết thúc cuộc họp. Hầu hết các khoản nợ cô phải trả trong thẻ tín dụng là cho các chi phí hàng ngày, chẳng hạn như xăng cho xe hơi và cửa hàng tạp hóa của cô.

Rất nhiều thời gian, một thẻ tín dụng là sự khác biệt giữa tôi có thức ăn để ăn và không hay không, hay Knight Knight nói. Đây không phải là những thứ vô trách nhiệm mà tôi đã sử dụng nó cho; đó là sinh kế.

Cô ấy đã làm việc hai công việc, với tư cách là một giao dịch viên ngân hàng và một cô hầu bàn, và đang học đại học, tất cả trong khi cố gắng giải quyết nợ nần. Nhưng cô ấy nói rằng không phải cho đến khi cô ấy kết hôn và nhận ra khoản nợ của cô ấy không chỉ là của cô ấy, rằng cô ấy hiểu được lỗ hổng của cô ấy sâu đến mức nào. Cô ấy đã đến ngân hàng địa phương của mình ở Hazard, Kentucky, để vay nợ hợp nhất, nhưng được cho biết số tiền cô cần là nhiều hơn số tiền họ có thể cung cấp.

Đó là khi cô nghe về Redbud Financial Alternators, một tổ chức tài chính phát triển cộng đồng phi lợi nhuận có trụ sở tại Hazard. Tổ chức có tuổi đời 5 được thành lập bởi Liên minh Phát triển Nhà ở, một công ty xây dựng nhà giá rẻ tại địa phương, để cung cấp các microlone cho người tiêu dùng lãi suất thấp cho người dân ở khu vực bốn quận ở phía đông nam Kentucky. Mục đích là để giúp họ lấp đầy những khoảng trống khác nhau trong tài chính khiến họ gặp khó khăn trong việc trả hết nợ và đi trên con đường bền vững hơn.


Nhận thông tin mới nhất từ ​​Nội tâm


Tôi nghĩ rằng rất nhiều người đang đưa ra quyết định [tài chính] dựa trên nhu cầu ngắn hạn và hy vọng họ sẽ tìm ra điều gì đó trong dài hạn, ông nói, ông Hum Humiston, giám đốc CDFI cho Redbud. Các trường hợp khẩn cấp một lần có thể có tác động lâu dài nếu họ không có quyền truy cập vào tín dụng giá cả phải chăng.

Quốc gia này đã có một xu hướng đáng lo ngại trong các căn hộ của tòa nhà không có giới hạn và không có tài khoản ngân hàng và không phụ thuộc vào các nguồn tài chính phi truyền thống. Nhưng vấn đề đã lan sang các hộ gia đình trung lưu đã có tài khoản ngân hàng và vẫn thấy mình phải ra ngoài hệ thống ngân hàng. Theo khảo sát của 2017 của Tập đoàn Bảo hiểm Tiền gửi Liên bang, 18.7% người dân trên toàn quốc đã được bảo lãnh dưới quyền. Ở Tại Kentucky, tỷ lệ này là 19.6%.

Khi ngày càng nhiều người có thu nhập trung bình cố gắng thu hẹp khoảng cách tài chính và quản lý tiền của họ, họ có nguy cơ bị lợi dụng khi cung cấp thẻ tín dụng lãi suất cao, người cho vay trả lương và các công ty tài chính cá nhân khác. Tuy nhiên, hầu hết người tiêu dùng không nhận ra các điều khoản mà họ đồng ý và cuối cùng họ bị mắc kẹt trong một chu kỳ nợ tuyết vì các khoản lãi suất cao khiến họ không trả hết số dư gốc.

Các tổ chức như Redbud đang cố gắng cung cấp các lựa chọn thay thế cho những người cho vay ăn thịt, để giúp mọi người trở lại đúng hướng và không phải chịu mức nợ nguy hiểm. Họ cung cấp tín dụng giá cả phải chăng cho những người trong quá khứ có thể đã chuyển sang các nguồn khai thác nhiều hơn.

Những người trả nhiều tiền nhất cho tín dụng là những người không có khả năng chi trả nhất và chúng tôi đang lên án họ suốt đời nợ nần, và chúng tôi cần suy nghĩ về cách tái cấu trúc hệ thống để điều này không cần phải xảy ra , Hum Humiston nói.

Bà cho biết các tổ chức như người cho vay trả lương, có mô hình kinh doanh phụ thuộc vào chi phí tín dụng cao, chủ yếu là một hiện tượng đô thị, nhưng khi các ngân hàng nông thôn và các tổ chức tài chính đã đóng cửa hoặc bị mua lại trong những năm gần đây, tài sản của người dân nông thôn đã bị xói mòn và quyền truy cập của họ vào tín dụng tốt đã trở nên hạn chế, và những người cho vay ăn thịt đã chuyển đến để lấp đầy những khoảng trống đó.

Đồng thời, cô nói, các ngân hàng truyền thống ngày càng trở thành không gian cho những người đã có tài sản hoặc tín dụng tốt, và trở nên ít hơn trong việc giúp mọi người xây dựng tài sản từ không có gì.

Chúng tôi đang xem xét các lỗ hổng ở đâu và làm thế nào chúng ta có thể [cho vay] theo cách công bằng hơn với những người không có quyền truy cập vào tín dụng, ông Hum Humiston nói. Cô cho biết hệ thống tài chính hiện tại rất cứng nhắc và không cho phép sự linh hoạt của khách hàng của cô và nhiều người khác ở những nơi mà những người cho vay ăn thịt nhắm mục tiêu, họ cần phải lấy lại tinh thần và thoát khỏi nợ nần. Redbud cung cấp tính linh hoạt đó và đó không phải là tổ chức duy nhất đang cố gắng lấp đầy các khoảng trống.

Redbud hiện cung cấp năm sản phẩm cho vay, với khoản vay tín dụng cứu hộ của họ là khoản vay phổ biến nhất.

Amy Shir, chủ tịch và CEO của tổ chức phi lợi nhuận LHOME ở Louisville, Kentucky, cho biết khách hàng của cô phải đối mặt với những rào cản lớn đối với sự ổn định tài chính, và đặc biệt nhất vì phần lớn trong số họ là người da màu, người nhập cư và người tị nạn. Louisville là thành phố tách biệt thứ tư trong cả nước và LHOME nhằm mục đích phục vụ các cộng đồng da màu. Họ đã thực hiện các khoản vay 56 trong ba năm, và tất cả sáu người trong số họ đã đi đến những người da màu.

LHOME, viết tắt của Louisville Cơ hội nhà ở và Quỹ cho vay phát triển cộng đồng doanh nghiệp siêu nhỏ, đã được chứng nhận là CDFI duy nhất của Louisville vào tháng 6 2018, và hiện cung cấp một loạt các sản phẩm cho vay nhằm giúp các thành viên cộng đồng xây dựng tài sản, bao gồm các khoản vay hỗ trợ thuế tài sản , các khoản vay không lãi suất tuân thủ luật Hồi giáo cho người vay Hồi giáo, và cho vay vốn lưu động để giúp các công ty xây dựng thuộc sở hữu của phụ nữ hoặc người da màu hoàn thành công việc mà họ đấu thầu thành công. Tổ chức này cũng có kế hoạch sớm ra mắt một sản phẩm cho vay để giúp người nhập cư và người tị nạn được chứng nhận lại trong sự nghiệp mà họ có ở nước họ.

Shir cho biết tổ chức lắng nghe cộng đồng của mình và cố gắng tạo ra những sản phẩm sẽ phục vụ tốt nhất cho họ.

Đây là một đặc ân to lớn để có thể gặp gỡ những người đã ngừng hoạt động vì nợ quá nhiều khoản nợ hoặc tín dụng của sinh viên, và có thể gặp họ ở nơi họ có và giao dịch trang nghiêm và tạo niềm tin trong cộng đồng đã nhiều lần bị bắt mồi, Giáo Shir Shir nói. Họ bắt đầu thấy những gì có thể và thay đổi lời kể về những cộng đồng và khu vực lân cận này.

Redbud cung cấp năm sản phẩm cho vay, với khoản vay tín dụng cứu hộ của họ là khoản vay phổ biến nhất. Khoản vay này cho phép khách hàng trả hết nợ thẻ tín dụng lãi suất cao và tư vấn tài chính để khách hàng có thể học cách xác định các hành vi dẫn đến việc họ tích lũy quá nhiều nợ ngay từ đầu.

tài chính

Đây là khoản vay Hiệp sĩ truy cập thông qua Redbud. Cô ấy nói rằng cô ấy cảm thấy khó khăn khi tiếp cận Redbud vì cô ấy không muốn bị gắn mác là một người vô trách nhiệm với tiền bạc. Nhưng, cô nói, nhân viên của công ty luôn đối xử với cô một cách tôn trọng và không khiến cô cảm thấy có lỗi vì tình huống của mình. Họ dạy cô về lãi suất và những cách cô cần trả hết nợ để tránh phải trả nhiều tiền lãi hơn trong một khoảng thời gian dài hơn. Đây là những điều cô ấy nói cô ấy chưa bao giờ biết trước đây.

Redbud đã có thể cho Knight mượn XN XNXX nhiều nhất mà tổ chức cung cấp. Cô đã hợp nhất một khoản nợ đáng kể khác vào một thẻ tín dụng đã tính lãi suất 7,500% trong một năm để cô có thể trả hết tiền gốc của mình. Knight hy vọng cô sẽ có thể trả hết khoản vay Redbud của mình và sau đó tái tài trợ thêm khoản nợ với họ.

Knight không đơn độc như một người thu nhập trung bình đang phải vật lộn với khoản nợ đáng kể. Humiston cho biết nhiều khách hàng của Redbud làm việc trong các công việc trung lưu ổn định và thực hiện thanh toán. Họ không thể vượt qua mức lãi suất cao để đạt được tiến bộ đáng kể trong việc không nợ nần và xây dựng tài sản của họ.

Knight cũng muốn giúp thay đổi câu chuyện về nợ nần, và nhấn mạnh rằng việc mắc nợ nhiều như cô có thể xảy ra với bất kỳ ai. Trước đây, cô ấy quản lý nợ của người khác trong ba công việc trước đây, nhưng cô ấy vẫn rơi vào một lỗ hổng mà cô ấy không thể thoát ra được. Redbud đã giúp cô tìm thấy một con đường phía trước, và cô nói những người khác cũng có thể được giúp đỡ tương tự nếu họ sẵn sàng và sẵn sàng lấy lại quyền kiểm soát cuộc sống tài chính của họ.

Thẻ tín dụng không phải là ma quỷ; quan tâm là ma quỷ, Hiệp sĩ nói.

Bây giờ cô ấy đang hy vọng và nói rằng cô ấy nhìn thấy một ánh sáng ở cuối đường hầm. Cô ấy nói rằng cô ấy có các công cụ để giữ cô ấy trên con đường tự do nợ nần.

Trong thời gian tới, nếu chúng ta tiếp tục đưa ra quyết định thông minh hơn và thực sự khóa chặt, tôi nghĩ chúng ta sẽ đi đến điểm mà chúng ta có thể xem xét quyền sở hữu nhà hoặc bất cứ bước tiếp theo lớn nào là, Knight Knight nói.

Giới thiệu về Tác giả

Ivy Brashear đã viết bài viết này cho VÂNG! Tạp chí. Ivy là điều phối viên chuyển tiếp của Appalachia tại Hiệp hội phát triển kinh tế cộng đồng miền núi. Cô ấy đã viết cho Tiêu điểm về nghèo đói và cơ hội, Huffington PostThành phố kế tiếp.

Bài viết này ban đầu xuất hiện trên VÂNG! Tạp chí. Bài viết này được tài trợ một phần bởi một khoản trợ cấp từ One Foundation.


Sách được đề xuất: Tài chính & Nghề nghiệp

Phương pháp trì hoãn của Jeffery CombsPhương pháp chữa trị trì hoãn: Các bước 7 để ngăn chặn cuộc sống của Jeffery Combs.
Chần chừ là một dịch bệnh chỉ có thể được loại bỏ nếu các nguyên nhân cơ bản được phát hiện. Jeffery Combs, một người trì hoãn tự phục hồi, sẽ giúp bạn vượt qua sự trì hoãn và đạt được cuộc sống trong mơ của bạn dựa trên kinh nghiệm và nghiên cứu của chính mình.
Bấm vào đây để biết thêm thông tin và / hoặc đặt mua cuốn sách này trên Amazon.

Bẻ khóa thị trường việc làm mới của R. William Holland Ph.D.Phá vỡ thị trường việc làm mới: Các quy tắc 7 để được tuyển dụng trong bất kỳ nền kinh tế nào của R. William Holland Ph.D.
Các quy tắc để tìm công việc chuyên nghiệp một lần dường như rõ ràng và không hề nao núng: nắm bắt những điểm nổi bật trong sự nghiệp trong sơ yếu lý lịch, thực hành trả lời các câu hỏi phỏng vấn tiêu chuẩn và thực hiện nhiều kết nối trực tiếp. Phá vỡ thị trường việc làm mới cho thấy các quy tắc này đã thay đổi như thế nào và đưa ra các chiến lược săn việc làm mới thực sự hiệu quả.
Bấm vào đây để biết thêm thông tin và / hoặc đặt mua cuốn sách này trên Amazon.

Nắm bắt giải pháp của Chris Griffits & Melina CostiNắm bắt giải pháp: Cách tìm câu trả lời hay nhất cho những thách thức hàng ngày của Chris Griffiths và (với) Melina Costi.
Sự đổi mới phân biệt giữa một nhà lãnh đạo và một người theo dõi ... Bạn muốn trở thành ai? GRASP Giải pháp là một hướng dẫn thực tế và nói thẳng để làm mới quyết định và giải quyết vấn đề một cách sáng tạo. Nếu bạn luôn nghĩ sáng tạo là tất cả và không có chất, cuốn sách này sẽ khiến bạn phải suy nghĩ lại ...
Bấm vào đây để biết thêm thông tin và / hoặc đặt mua cuốn sách này trên Amazon.


enafarzh-CNzh-TWnltlfifrdehiiditjakomsnofaptruessvtrvi

theo dõi Nội bộ trên

facebook-iconbiểu tượng twitterbiểu tượng rss

Nhận tin mới nhất qua email

{Emailcloak = off}

ĐỌC MOST