Làm thế nào để tăng điểm tín dụng của bạn

Hãy lựa chọn và chăm sóc các ứng dụng của bạn. Công viên JG, CC BY-NCHãy lựa chọn và chăm sóc các ứng dụng của bạn. Công viên JG, CC BY-NC

Nợ là rẻ ngay bây giờ, nhưng chỉ khi bạn có thể nhận được một ai đó để cung cấp cho bạn một thỏa thuận. Các môi trường lãi suất thấp đã đẩy lãi suất thế chấp và cho vay ghi nhận mức thấp, nhưng đồng thời, các ngân hàng đã thắt chặt chính sách cho vay của họ. Việc bạn có nhận được tín dụng hay không - và lãi suất bạn sẽ trả - thường phụ thuộc rất nhiều vào điểm tín dụng của bạn. Vì vậy, làm thế nào để bạn chắc chắn rằng nó là tốt nhất có thể?

Điểm tín dụng là một số được tạo bằng cách tính trọng số và cộng nhiều bit thông tin khác nhau. Nó áp dụng cho các hình thức vay rõ ràng, chẳng hạn như các khoản vay, thẻ tín dụng và thế chấp, và cả các sản phẩm như tài khoản ngân hàng cho phép bạn rút tiền, cho các giao dịch tiện ích năng lượng mà bạn trả tiền hàng tháng hoặc hàng quý, và cho nhiều chính sách bảo hiểm nếu bạn trả tiền hàng tháng.

Theo truyền thống, các yếu tố đạt điểm cao đang trong một công việc ổn định, sống cùng một địa chỉ trong nhiều năm, có điện thoại cố định và quản lý tốt tín dụng hiện tại của bạn. Một số thông tin đến từ bạn khi bạn điền vào mẫu đơn, phần lớn còn lại từ một cơ quan tham chiếu tín dụng.

Cơ quan tham chiếu tín dụng là các công ty có doanh nghiệp đang thu thập và đối chiếu dữ liệu. Ở Anh, có ba cơ quan chính: Experian, Equifax Gọi tín dụng. Họ từng giữ các tập tin về hầu hết mọi người lớn ở Anh.

Huyền thoại nhộn nhịp

Có rất nhiều huyền thoại về điểm tín dụng và các cơ quan tham chiếu tín dụng. Ví dụ, ý tưởng rằng các cơ quan tham chiếu tín dụng quyết định xem bạn có thể vay hay không. Đây không phải là sự thật. Các cơ quan cung cấp thông tin cho người cho vay, nhưng chính những người cho vay quyết định có nên cho vay hay không và bạn sẽ trả những gì. Tương tự, nhiều người nghĩ rằng bạn chỉ có một điểm tín dụng. Không phải vậy. Hầu hết những người cho vay có hệ thống chấm điểm tín dụng riêng, vì vậy bạn có một số điểm khác nhau với mỗi người cho vay. Mỗi người cũng đặt ra điểm số riêng để quyết định khi nào nên cho vay và những gì cần tính phí.

Tuy nhiên, thông tin trong hồ sơ cơ quan tham chiếu tín dụng của bạn sẽ có ảnh hưởng lớn đến điểm số của bạn và do đó khả năng bạn có thể vay được. May mắn thay, có một số quy tắc khá đơn giản mà bạn có thể làm theo để giữ cho nó trông khỏe mạnh.

  1. Hãy chắc chắn rằng bạn đăng ký để bỏ phiếu. Tên và địa chỉ của bạn được ghi lại trong hồ sơ tín dụng của bạn và các chi tiết được lấy từ danh sách bầu cử. Chúng là phương pháp chính để xác minh danh tính của bạn - đây là một kiểm tra thiết yếu để ngăn chặn hành vi lừa đảo và lừa đảo tiền - vì vậy, nếu bạn chưa đăng ký, bạn thường sẽ bị từ chối hoàn toàn. Người cho vay có thể chấp nhận bằng chứng khác về danh tính, nhưng bạn sẽ phải hỏi về điều này và có thể cần phải kiên trì.


    Nhận thông tin mới nhất từ ​​Nội tâm


  2. Thanh toán hóa đơn, khoản vay và thẻ tín dụng đúng hạn. Nó có vẻ rõ ràng, tôi biết, nhưng nó đáng để lặp lại. Người cho vay và nhà cung cấp tiện ích cung cấp thông tin vào tệp tín dụng của bạn về cách bạn quản lý các cam kết hiện tại của mình. Nếu bạn bỏ lỡ các khoản thanh toán, điểm tín dụng của bạn sẽ giảm. Thông tin tiêu cực như thế này lưu lại trong tệp của bạn trong sáu năm nhưng các mặc định gần đây thường sẽ có tác động lớn nhất.

  3. Hãy cẩn thận mua sắm xung quanh cho tín dụng. Mỗi lần bạn nộp đơn xin tín dụng, một tìm kiếm được ghi lại trong hồ sơ tín dụng của bạn. Nếu bạn có nhiều tìm kiếm, người cho vay có thể nghĩ rằng bạn đang đói tín dụng và rủi ro xấu. Nếu bạn chỉ muốn một dấu hiệu về những gì bạn có thể phải trả cho một thỏa thuận, hãy làm rõ rằng bạn chưa sẵn sàng để áp dụng và hỏi xem người cho vay có thể thực hiện tìm kiếm trích dẫn của ai không - điều này không hiển thị khi những người cho vay khác nhìn vào tập tin của bạn

  4. Xây dựng tập tin của bạn. Nếu bạn có một tập tin tín dụng trống, hoặc một tập tin có ít thông tin mà người cho vay có thể đưa ra quyết định, thì bạn sẽ khó có được tín dụng. Một cách để khắc phục điều này là lấy ra một thẻ tín dụng xây dựng tín dụng trong một năm hoặc lâu hơn Miễn là bạn thực hiện tất cả các khoản thanh toán đúng hạn, điều này sẽ hiển thị dưới dạng thông tin tích cực trên hồ sơ tín dụng của bạn. Lãi suất của các thẻ này cao, nhưng toàn bộ vấn đề là bạn đặt mục tiêu thanh toán hết số dư mỗi tháng và tránh các khoản phí trong khi tăng điểm của bạn.

  5. Coi chừng các khoản vay ngày. Bạn có thể nghĩ rằng sử dụng các khoản vay trong ngày cũng có thể xây dựng điểm tín dụng của bạn. Nhưng một số người cho vay xem đây là một dấu hiệu của sự khó khăn tài chính và ít có khả năng cho vay nếu họ nhìn thấy chúng trong hồ sơ của bạn.

Nếu bạn bị từ chối tín dụng, hãy hỏi nếu một cơ quan tham chiếu tín dụng đã được sử dụng và cái nào. Người cho vay phải cung cấp cho bạn các chi tiết liên lạc. Bạn có quyền kiểm tra hồ sơ của cơ quan tham chiếu tín dụng của mình bất cứ lúc nào và bao nhiêu lần tùy thích, mỗi lần trả một khoản phí một lần là £ 2 cho một báo cáo theo luật định của Khăn. (Các cơ quan tham chiếu tín dụng khuyến khích bạn đăng ký dịch vụ kiểm tra tín dụng đắt tiền hơn của họ, thường có giá khoảng £ 15 một tháng - họ cũng có thể được cung cấp miễn phí nhưng chỉ khi bạn đồng ý nhận quảng cáo cho các sản phẩm tín dụng.)

Nếu bạn tìm thấy lỗi trong hồ sơ tín dụng của mình - và nghiên cứu bởi Nào? gợi ý rằng một phần ba tệp có thể chứa lỗi - bạn có thể yêu cầu thông tin được sửa chữa.

Đi xã hội

Điểm tín dụng phân biệt đối xử với bất cứ ai thiếu thông tin tiêu chuẩn. Ví dụ: nếu bạn mua nhà, hồ sơ tín dụng của bạn hiển thị hồ sơ theo dõi thanh toán thế chấp của bạn. Nếu bạn thuê, bạn không có điều đó.

Điều này khó khắc phục hơn, nhưng Experian đã thiết lập Sàn giao dịch cho thuê hợp tác với Big Vấn đề Đầu tư như một cách ghi lại hồ sơ của người thuê nhà ở xã hội về việc trả tiền thuê nhà của họ có thể ăn vào điểm tín dụng của họ giống như cách thế chấp.

Thậm chí còn sáng tạo hơn, một số công ty đang thử nghiệm sử dụng các loại dữ liệu hoàn toàn khác nhau - được gọi là dữ liệu lớn, dữ liệu theo dõi cách bạn sử dụng internet, nơi bạn mua sắm và những người bạn tiếp xúc với phương tiện truyền thông xã hội - mà có thể cách mạng hóa việc ghi điểm tín dụng truyền thống. Tuy nhiên, hiện tại, các bài đăng và bài đăng trên Instagram của bạn không thể thắng được các ngân hàng và tất cả chỉ là làm theo các bước đơn giản ở trên để khiến bạn trông giống như một khách hàng tiềm năng tốt cho người cho vay cẩn thận.

Giới thiệu về Tác giảConversation

Jonquil Lowe, Giảng viên Tài chính cá nhân, Đại học Mở. Cô là một chuyên viên tài chính cá nhân, làm việc với nhiều tổ chức độc lập, hướng tới người tiêu dùng và các nhà cung cấp dịch vụ tài chính, bao gồm cả Dịch vụ Tư vấn Tiền bạc, Cái nào? và Royal London, thực hiện tư vấn, ủy thác nghiên cứu, ủy quyền tài liệu năng lực tài chính và tạo ra các công cụ năng lực tài chính tương tác.

Bài viết này ban đầu được xuất bản vào Conversation. Đọc ban đầu bài viết.


Sách liên quan:

{amazonWS: searchindex = Books; Keywords = cải thiện điểm tín dụng; maxresults = 3}

enafarzh-CNzh-TWnltlfifrdehiiditjakomsnofaptruessvtrvi

theo dõi Nội bộ trên

facebook-iconbiểu tượng twitterbiểu tượng rss

Nhận tin mới nhất qua email

{Emailcloak = off}

TỪ BÀI VIẾT

Bản tin của InsideSelf: Tháng 9 6, 2020
by Nhân viên nội tâm
Chúng ta nhìn cuộc sống qua lăng kính nhận thức của mình. Stephen R. Covey đã viết: "Chúng ta nhìn thế giới, không phải như nó vốn có, mà là chúng ta ... hoặc là chúng ta có điều kiện nhìn thấy nó." Vì vậy, tuần này, chúng ta hãy xem xét một số…
Bản tin của InsideSelf: Tháng 8 30, 2020
by Nhân viên nội tâm
Những con đường chúng ta đang đi ngày nay vẫn cũ như xưa, nhưng vẫn mới đối với chúng ta. Những trải nghiệm chúng ta đang có vẫn cũ như thời đại, nhưng chúng cũng mới đối với chúng ta. Tương tự đối với…
Khi sự thật khủng khiếp đến mức đau lòng, hãy hành động
by Marie T. Russell, InsideSelf.com
Giữa tất cả những điều kinh hoàng đang diễn ra trong những ngày này, tôi được truyền cảm hứng bởi những tia hy vọng chiếu qua. Những người bình thường đứng lên cho những gì là đúng (và chống lại những gì là sai). Người chơi bóng chày,…
Khi lưng bạn dựa vào tường
by Marie T. Russell, Nội tâm
Tôi yêu Internet. Hien nay toi biet nhieu nguoi co nhung loi nhan loi noi tieng nhung toi yeu thich. Giống như tôi yêu những người trong cuộc đời mình - họ không hoàn hảo, nhưng dù sao tôi cũng yêu họ.
Bản tin của InsideSelf: Tháng 8 23, 2020
by Nhân viên nội tâm
Mọi người có lẽ có thể đồng ý rằng chúng ta đang sống trong thời kỳ kỳ lạ ... những trải nghiệm mới, thái độ mới, thử thách mới. Nhưng chúng ta có thể được khuyến khích khi nhớ rằng mọi thứ luôn thay đổi,…