Năm là 2030. Bạn đang ở trong một giảng đường của trường kinh doanh, nơi chỉ có một số ít sinh viên đang theo học một lớp tài chính.

Kết quả ảm đạm không liên quan gì đến phong cách giáo sư, xếp hạng trường học hoặc chủ đề. Sinh viên chỉ đơn giản là không đăng ký, bởi vì không có việc làm ngoài kia cho các chuyên ngành tài chính.

Hôm nay, tài chính, kế toán, quản lý và kinh tế là một trong những môn học phổ biến nhất trên toàn thế giới, đặc biệt ở cấp độ sau đại học, do khả năng tuyển dụng cao. Nhưng điều đó đang thay đổi.

Theo công ty tư vấn Opimas, trong những năm tới, các trường đại học sẽ ngày càng khó bán các bằng cấp liên quan đến kinh doanh của họ. Nghiên cứu cho thấy rằng việc làm 230,000 trong lĩnh vực này có thể biến mất bởi 2025, được lấp đầy bởi các tác nhân trí tuệ nhân tạo của người Viking.

Là cố vấn robo tương lai của tài chính?

Một thế hệ mới của AI

Nhiều nhà phân tích thị trường tin như vậy.

Đầu tư vào danh mục đầu tư tự động đã tăng 210% giữa 2014 và 2015, theo công ty nghiên cứu Aite Group.

Rô bốt đã chiếm lấy Phố Wall, vì hàng trăm nhà phân tích tài chính đang thay thế bằng phần mềm hoặc cố vấn robo.

Ở Mỹ, yêu cầu một 2013 giấy bởi hai học giả Oxford, 47% phần trăm việc làm có nguy cơ cao, được tự động hóa trong vòng những năm tiếp theo của 20 - 54% công việc bị mất sẽ thuộc về tài chính.

Đây không chỉ là một hiện tượng của Mỹ. Các ngân hàng Ấn Độ cũng vậy, đã báo cáo một 7% sự suy giảm số lượng đầu trong hai phần tư liên tiếp do sự ra đời của robot tại nơi làm việc.

Có lẽ điều này là không ngạc nhiên. Xét cho cùng, ngành tài chính ngân hàng chủ yếu được xây dựng dựa trên việc xử lý thông tin và một số hoạt động chính của nó, như cập nhật sổ tiết kiệm hoặc gửi tiền mặt, đã được số hóa cao.

Giờ đây, các ngân hàng và tổ chức tài chính đang nhanh chóng áp dụng một thế hệ công nghệ trí tuệ nhân tạo (AI) mới để tự động hóa các nhiệm vụ tài chính thường được thực hiện bởi con người, như hoạt động, quản lý tài sản, giao dịch thuật toán và quản lý rủi ro.

Chẳng hạn, JP Morgan's Hợp đồng thông minh, hoặc COIN, chương trình, chạy trên một hệ thống máy học, đã giúp ngân hàng rút ngắn thời gian xem xét các tài liệu cho vay và giảm số lượng sai lầm phục vụ cho vay.

Đó là sự thống trị ngày càng tăng của AI trong lĩnh vực ngân hàng, Dự đoán tai nạn, trong vòng ba năm tới, nó sẽ trở thành cách thức chính mà các ngân hàng tương tác với khách hàng của họ. AI sẽ cho phép các giao diện người dùng đơn giản hơn, ghi chú báo cáo 2017 của họ, giúp các ngân hàng tạo ra trải nghiệm khách hàng giống con người hơn.

Khách hàng tại Royal Bank of Scotland và NatWest, chẳng hạn, có thể sớm tương tác với khách hàng với sự trợ giúp của một chatbot ảo có tên Luvo.

Luvo, được thiết kế bằng cách sử dụng IBM Watson công nghệ, có thể hiểu và học hỏi từ các tương tác của con người, cuối cùng làm cho lực lượng lao động máu thịt trở nên dư thừa.

Trong khi đó, HDFC, một trong những ngân hàng khu vực tư nhân lớn nhất Ấn Độ, đã ra mắt Eva. Chatbot ngân hàng dựa trên AI đầu tiên của Ấn Độ có thể đồng hóa kiến ​​thức từ hàng ngàn nguồn và cung cấp câu trả lời bằng ngôn ngữ đơn giản trong chưa đầy 0.4 giây. Tại HFDC, Eva tham gia cùng với Irina, trợ lý chi nhánh hình người đầu tiên của ngân hàng.

AI cũng đã xâm nhập vào ngành đầu tư, trong đó, nhiều nhà phân tích tài chính cho biết, một cỗ máy giao dịch tinh vi có khả năng học hỏi và suy nghĩ cuối cùng sẽ khiến các thuật toán đầu tư phức tạp và tiên tiến nhất ngày nay trở nên nguyên thủy.

Các bot tư vấn đang cho phép các công ty đánh giá các giao dịch, đầu tư và chiến lược trong một phần nhỏ thời gian mà các nhà phân tích định lượng ngày nay phải làm như vậy bằng cách sử dụng các công cụ thống kê truyền thống.

Người đứng đầu Barclays, Antony Jenkins, người đã gọi việc tự động hóa đột phá của ngành ngân hàng là một khoảnh khắc Uber Uber, dự đoán công nghệ đó sẽ khiến một nửa số chi nhánh ngân hàng và nhân viên dịch vụ tài chính trên toàn cầu trở nên dư thừa trong vòng mười năm.

Tạm biệt, con người quản lý quỹ.

Học sinh lớp fintech của tương lai

Các trường đại học hiện đang sửa đổi kế hoạch giáo dục của họ để thích ứng với sự gián đoạn công nghệ này trong thị trường việc làm tài chính.

Cả hai Đại học Standford và Đại học Georgetown các trường kinh doanh đang lên kế hoạch cung cấp cái gọi là Fintech ' Chương trình MBA, hy vọng dạy cho sinh viên cách trở thành bậc thầy về công nghệ tài chính.

Và Đại học Wrexham Glyndwr có trụ sở tại Wales đã công bố ra mắt bằng đại học đầu tiên của Vương quốc Anh trong fintech.

Nhưng fintech rất mới và đa dạng đến nỗi các học giả đang gặp khó khăn trong việc xây dựng một giáo trình cho Công nghệ tài chính 101, chứ đừng nói đến các chủ đề nâng cao hơn về AI. Việc thiếu sách giáo khoa hàn lâm và các giáo sư chuyên gia là những thách thức bổ sung.

Rô bốt hoang dã

Tuy nhiên, không rõ ràng rằng AI và tự động hóa sẽ thực sự chứng minh lợi thế cho các ngân hàng.

Quá phụ thuộc vào AI có thể gây tác dụng ngược nếu các tổ chức tài chính mất liên lạc với con người mà hầu hết khách hàng ủng hộ.

Có những rủi ro khác, quá. Các cố vấn viên của Robo rất rẻ và tiết kiệm thời gian khi tạo ra một danh mục đầu tư đơn giản, nhưng họ có thể đấu tranh để có biện pháp phòng ngừa chính xác khi thị trường trở nên biến động, đặc biệt là khi hàng ngàn, có thể hàng triệu máy móc đang cố gắng làm điều tương tự trong khi vận hành tốc độ nhanh.

Vào tháng 8 2012, các nhà giao dịch chứng khoán robo tại Tập đoàn hiệp sĩ đã đi vào một cuộc chi tiêu và mất $ 440 triệu chỉ trong vài phút 45.

Những kỳ vọng cao về hiệu suất của các nhà giao dịch robo được lập trình tốt này cũng có thể gây ra sự hỗn loạn tại các trung tâm giao dịch quan trọng trên toàn thế giới.

Không có thuật toán đơn lẻ nào có thể kết hợp nhiều biến số biến động với mô hình dự báo kinh tế đa chiều hoạt động cho tất cả các nhà đầu tư. Hy vọng rằng điều đó có thể chứng minh một lỗi có thể gây tử vong cho thị trường tài chính.

Và các nhà đầu tư sẽ được bảo vệ như thế nào khi robot đưa ra quyết định sai lầm? Theo phán quyết của Ủy ban Chứng khoán và Giao dịch Hoa Kỳ (SEC), các cố vấn robo yêu cầu đăng ký theo cách tương tự như các cố vấn đầu tư của con người. Họ cũng phải tuân theo các quy tắc của Luật cố vấn đầu tư.

Nhưng rất khó để áp dụng cho robot các quy định tài chính được thiết kế để chi phối hành vi của con người.

Các quy tắc của SEC, được tạo ra để bảo vệ các nhà đầu tư, yêu cầu các cố vấn tuân thủ một tiêu chuẩn ủy thác mà theo đó họ vô điều kiện đặt lợi ích tốt nhất của khách hàng lên trên chính họ. Các nhà quản lý Hoa Kỳ quan tâm đã hỏi liệu nó có thực tế cho robot không tuân theo các quy tắc khi các quyết định và khuyến nghị của họ được tạo ra không phải bằng cách phê chuẩn mà bằng các thuật toán.

Câu hỏi hóc búa này cho thấy một thực tế rõ ràng: thật khó để thay thế hoàn toàn con người. Sẽ luôn có nhu cầu cho một người sống thực sự đóng vai trò kiểm tra khi nào và liệu robot của chúng ta có lừa đảo hay không.

Giới thiệu về Tác giả

Nafis Alam, Giáo sư Tài chính, Đại học Sunway và Graham Kendall, Giáo sư Khoa học Máy tính và Hiệu trưởng / Giám đốc điều hành / PVC, Đại học Nottingham

Bài viết này ban đầu được xuất bản vào Conversation. Đọc ban đầu bài viết.

Sách liên quan:

at Thị trường InnerSelf và Amazon