Tranh luận xoay quanh những điểm mạnh và điểm yếu của hệ thống hưu bổng của Úc. Nhưng có một khía cạnh mà sự thay đổi không nên được cân bằng: bản chất bắt buộc của nó.

Là một học giả người Mỹ Fulbright nghiên cứu các chế độ hưu trí tại nơi làm việc, tôi đang thực hiện một phân tích so sánh về siêu với hệ thống hưu trí tại nơi làm việc 401 (k) của Mỹ.

Có nhiều sự tinh tế và sắc thái được thảo luận liên quan đến hệ thống hưu trí nghề nghiệp nào tốt hơn trong các lĩnh vực đa dạng như sự tham gia của thành viên, quản trị doanh nghiệp và cách tốt nhất để các cá nhân chi tiêu tiền hưu trí của họ.

Tuy nhiên, có một điều rõ ràng: chương trình siêu bắt buộc ở Úc rõ ràng là vượt trội so với chương trình 401 (k) tự nguyện được sử dụng bởi Hoa Kỳ. Kết quả là, trong khi hệ thống hưu trí của Mỹ đang ở chế độ khủng hoảng toàn diện, siêu kế hoạch của Úc tương đối yên tĩnh và được thiết lập tốt để tiếp tục trưởng thành khi dân số Úc nói chung trong suốt thế kỷ 21st.

Để chia sẻ chỉ một vài trong số các số liệu thống kê chi tiết hơn từ thế giới của các kế hoạch nghỉ hưu 401 (k) tự nguyện của Mỹ: 48% lao động Mỹ hiện tại trong độ tuổi 50 và 64 đang trên đà nghèo khi họ đến tuổi nghỉ hưu; con số thâm hụt hưu trí quốc gia tổng hợp hiện được ước tính là $ 4.13 nghìn tỷ cho tất cả các hộ gia đình ở Hoa Kỳ, nơi chủ hộ gia đình nằm giữa 25 và 64, và, trung bình, một gia đình lao động điển hình trong giai đoạn nghỉ hưu - đứng đầu là ai đó 55 tuổi - chỉ có khoảng $ 64 trong khoản tiết kiệm hưu trí, theo Khảo sát Tài chính tiêu dùng của Cục Dự trữ Liên bang Hoa Kỳ.

Hầu hết các chuyên gia về hưu đều đồng ý rằng mọi người cần thay thế ở đâu đó giữa 60% - 70% thu nhập khi nghỉ hưu để sống thoải mái. Không cần phải nói, đại đa số người Mỹ thậm chí còn không đạt được tiêu chuẩn này.

Làm thế nào mà tình trạng nghỉ hưu trở nên quá lạc hậu ở Hoa Kỳ? Nói một cách đơn giản, chủ lao động Hoa Kỳ không phải tài trợ cho các chế độ hưu trí tại nơi làm việc và nhân viên Mỹ không bị buộc phải tham gia các chương trình như vậy ngay cả khi chủ lao động của họ cung cấp. Hệ thống hưu trí tự nguyện tại nơi làm việc của Hoa Kỳ đã dẫn đến chỉ khoảng 40% dân số làm việc tham gia vào các kế hoạch đó.

Có một sự hiểu lầm phổ biến mà nhiều người nắm giữ ở cả Mỹ và Úc: càng có nhiều sự lựa chọn mà các cá nhân có trong các vấn đề tài chính thì càng tốt. Mặc dù tôi thường đăng ký câu châm ngôn đó, nhưng trong thế giới tiết kiệm hưu trí, tôi không làm thế.

Những cá nhân giàu có hơn, có hiểu biết về tài chính, có xu hướng hiểu những gì người khác không làm: rằng một đồng đô la bỏ đi ngày nay tương đương với nhiều tiền hơn khi người đó nghỉ hưu.

Chúng tôi gọi đây là giá trị thời gian của tiền. Thật không may, hầu hết mọi người không tự nguyện tiết kiệm cho nghỉ hưu, đặc biệt là trong các 20, 30 và 40 của họ. Điều này thật ý nghĩa.

Các cá nhân trẻ hơn có các mối quan tâm cấp bách khác để xem xét: nợ sinh viên, tiền thuê nhà / thế chấp, chi phí chăm sóc trẻ em, cửa hàng tạp hóa, v.v ... Nghỉ hưu là điều cuối cùng trong tâm trí họ và là điều cuối cùng họ tiết kiệm.

Khi bạn thêm vào xu hướng tự nhiên của các cá nhân để trì hoãn, tránh các quyết định tài chính phức tạp và đánh giá quá cao khả năng tiết kiệm của họ cho tương lai, bạn sẽ kết thúc nơi Hoa Kỳ ngày nay: một người bình thường ở độ tuổi 22-48 có ít hơn $ 50,000 để trong tiết kiệm.

Hơn nữa, các khoản đóng góp siêu bắt buộc thúc đẩy nền kinh tế trong thời kỳ tăng trưởng kinh tế chậm. Các quỹ siêu, với tư cách là nhà đầu tư tổ chức, đặt một phần lớn số tiền đó vào nền kinh tế Úc thông qua việc mua cổ phần, cơ sở hạ tầng và trái phiếu của Úc. Sức mua của tất cả những người Úc đang làm việc được nhân lên bằng cách có thể đặt tiền của họ vào các phương tiện đầu tư thường không dành cho người lao động có thu nhập thấp và trung bình trên cơ sở cá nhân.

Vì vậy, với cùng một số tiền trong một lần, các quỹ siêu có khả năng tiết kiệm và đầu tư số tiền đó tốt hơn theo cách đa dạng, chi phí thấp giúp chuyển thành kết quả hưu trí tốt hơn cho nhiều người Úc hơn.

Các chế độ tiết kiệm hưu trí bắt buộc tại nơi làm việc là bắt buộc đối với bất kỳ chế độ lương hưu nghề nghiệp nào. Hy vọng chân thành của tôi là Hoa Kỳ chọn mô phỏng khía cạnh này của siêu hệ thống Úc.

Giới thiệu về Tác giả

Paul Secunda là học giả luật cao cấp Fulbright (Lao động và Siêu nhân) tại Đại học Melbourne. Ông cũng là giáo sư luật Hoa Kỳ và là giám đốc Chương trình Luật Lao động và Việc làm tại Trường Luật Đại học Marquette ở Milwaukee, Wisconsin.

Bài viết này ban đầu được xuất bản vào Conversation. Đọc ban đầu bài viết.

Sách liên quan:

at

Cảm ơn đã ghé thăm Nội địa.com, ở đâu có 20,000 + những bài báo thay đổi cuộc sống quảng bá "Thái độ mới và những khả năng mới". Tất cả các bài viết được dịch sang Hơn 30 ngôn ngữ. Theo dõi đến Tạp chí Nội tâm, xuất bản hàng tuần và Cảm hứng hàng ngày của Marie T Russell. Tạp chí InsideSelf đã được xuất bản từ năm 1985.